Банки больше не могут взимать комиссии за ипотечные кредиты

С 1 июля 2025 года банки лишены права взимать с ипотечных заемщиков единовременную плату за снижение процентной ставки: соответствующее требование нового стандарта по ипотеке вступило в законную силу.

Разовые комиссии за «дисконты» по ставке широко распространились во второй половине 2024-го, когда стоимость жилищных кредитов заметно выросла. По данным ФинФакс.ру, тариф мог колебаться от 1% до 30–40% от суммы кредита. Одни кредиторы требовали, чтобы клиент внес деньги из собственных средств, другие соглашались включить платеж в тело займа. Фактически это позволяло банку рекламировать привлекательную ставку, переложив реальные расходы на скрытую комиссию, отмечали аналитики.

Банк России неоднократно подчеркивал, что подобная практика искажает картину и затрудняет оценку полной стоимости кредита для граждан.

Согласно подсчетам экспертов, опрошенных агентством 1Prime, в 2023–2024 годах с уплатой разовых комиссий проходило около 35–40% ипотечных сделок, главным образом на вторичном рынке. К началу текущего года их доля снизилась до 3–10% в зависимости от банка: кредитные организации начали сворачивать схему после публикации проекта стандарта. Наблюдатели ФинФакс.ру напоминают, что банки предпочли постепенно отказаться от допплат, чтобы не сталкиваться с репутационными рисками после окончательного вступления нормы в силу.

Участники рынка ожидают, что запрет сделает предложения по ипотеке более прозрачными и усилит ценовую конкуренцию. Эксперты прогнозируют, что в ближайшие месяцы средняя заявляемая ставка может повыситься на 0,2–0,3 п.п., поскольку кредиторы перестанут «маскировать» процент под комиссионный платеж. При этом эффект для покупателей жилья будет нейтральным: вместо единовременного взноса они станут оценивать кредитные расходы целиком, а при стабилизации макроэкономической обстановки смогут прибегнуть к досрочному погашению или рефинансированию без дополнительных сборов.