Банкам запрещено игнорировать подозрительные переводы клиентов в 2025

В социальных сетях появились публикации, в которых утверждается, что любой человек может запретить банку отслеживать денежные операции по своим переводам. ФинФакс.ру разобрался, действительно ли существует подобная возможность.

Можно ли запретить банку отслеживать свои переводы с карты на карту

Кратко говоря — нет, такой опции не предусмотрено. Это связано с тем, что кредитные организации по закону обязаны контролировать и анализировать финансовые операции клиентов. Такая требование установлено сразу несколькими нормативно-правовыми актами. Во-первых, Федеральным законом №161 «О национальной платежной системе». Во-вторых, так называемым «антиотмывочным» законом — ФЗ-115.

В соответствии с ФЗ-161 кредитные организации контролируют каждый перевод на предмет мошеннических действий. «Есть шесть критериев, по которым проводится проверка переводов без согласия клиентов. Например, если получатель фигурирует в специальной базе Банка России, где хранятся данные о людях, связанных с мошенничеством», — поясняет аналитик ФинФакс.ру Елена Васильева.

Среди признаков подозрительных операций выделяют:

• получатель ранее был замечен причастным к мошенничеству по данным банка (при этом информации в специальной базе Центробанка России может и не быть, однако перевод тоже могут заблокировать);
• перевод произведен с устройства, которое раньше использовалось для мошеннических действий;
• адресату перевода предъявлено официальное обвинение или возбуждено уголовное дело;
• перед выплатой клиенту массово поступали звонки или СМС с незнакомых номеров;
• необычная активность: крупная сумма или подозрительное время проведения операции.

Если хотя бы один из подобных признаков присутствует, банк обязан временно приостановить платеж. Дальнейшие действия — связаться с отправителем, выяснить обстоятельства произошедшего и разблокировать платеж при подтверждении операции либо вернуть деньги (если клиент не подтверждал перевод). Если финансист проведет рискованный платеж и не уведомит клиента, а затем выяснится, что деньги были отправлены мошенникам, организация должна возместить потерю клиенту. Учитывая тот факт, что общий ущерб от действий мошенников составляет миллиарды рублей, банки тщательно отслеживают все операции.

Кроме того, финансовые организации несут ответственность за несоблюдение требований законодательства по борьбе с отмыванием доходов. За подобные нарушения предусмотрены штрафы — от 0,1 до 1% капитала, минимум 100 тысяч рублей, уточняет Васильева. Поскольку размер уставного капитала у многих банков исчисляется десятками и сотнями миллиардов рублей, сумма штрафа получается значительной. Поэтому финансовые организации внимательно проверяют, нет ли признаков нелегального оборота средств.

Более того, в случае неоднократных нарушений закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также финансированию терроризма, банк рискует утратить лицензию.

«В рамках "антиотмывочных" норм кредитные организации больше фокусируются на объемах зачислений или списаний между гражданами — от 100 тысяч рублей в сутки или свыше 1 млн рублей за месяц», — отмечает эксперт.

Согласно рекомендациям Банка России, эффективная противодействие легализации доходов предполагает особое внимание к следующим операциям:

• переводы с многочисленными получателями (свыше десяти за один день и более пятидесяти в месяц);
• транзакции, по которым сразу после поступления деньги снимаются;
• взаимодействие с лицами и компаниями, подозреваемыми в противоправных действиях;
• переводы от лиц, осуществляющих свыше 30 операций в сутки;
• отсутствие оплат коммунальных или ежедневных услуг по карте.

Законопослушным гражданам не стоит волноваться по поводу банковского мониторинга. Организации обычно игнорируют легальные транзакции. Более того, внутренняя проверка помогает клиенту избежать хищения средств со стороны мошенников.

Как защитить себя от блокировки денег

«В первую очередь, регулярно используйте карту — чтобы переводы были не единственными операциями. Крупные суммы рациональнее перечислять в банковском отделении, где сотрудники сразу подтвердят вашу личность и согласие на операцию. И, конечно, проявляйте осторожность при переводах незнакомым или малознакомым людям, особенно если таких операций за короткий срок становится много», — рекомендует Елена Васильева.