Банк России вводит новые ограничения на ипотеку и автокредиты

С 1 апреля Банк России вводит новые ограничения на оформление жилищных и автокредитов, которые считает высокорисковыми. Банки и микрофинансовые организации не смогут выдавать займы людям с высокой долговой нагрузкой и малым первоначальным взносом, сообщает «МК». Центробанк начнет определять макропруденциальные лимиты — максимальная разрешенная доля некоторых кредитов в общем объеме займов соответствующего вида, выданная за квартал.

Ограничения применят выборочно и только к наиболее рисковым кредитам. Также намечено ограничить максимальный срок ипотеки 30 годами, поскольку более длительные кредитные периоды сложно оценить по рискам на момент выдачи.

«Если заемщик тратит более 50% дохода на обслуживание долга, он становится уязвимым даже к незначительным экономическим потрясениям, будь то рост ставок или утрата работы», — отметил финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов. Малый первоначальный взнос усугубляет риски, снижая возможности заемщика и увеличивая вероятность дефолта. Однако как точно оценить реальные доходы, остается вопросом.

У человека может быть серая зарплата или неофициальные подработки. Жесткие ограничения способны усложнить жизнь добросовестным заемщикам в регионах с низкими доходами, где ипотека занимает значительную часть расходов.

Спад в динамике продаж не остановил ни первичный, ни вторичный рынок недвижимости в России. Среди стандартных предложений, которые можно рассматривать в качестве инвестиции в надежный актив банки предлагают: Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка, или Программа “Приобретение готового жилья” от ДОМ.РФ банка.

Ограничение заемщиков по критерию оставшихся после оплаты кредита средств позволит банкам избежать массовых просрочек, считает директор рынков России и СНГ fam Properties Валерий Тумин.

«Макропруденциальные лимиты ЦБ РФ помогут избежать ситуаций, когда граждане берут необслуживаемые займы. Это также защитит банковский сектор от ухудшения качества портфелей», — сказал эксперт.

Доступность ипотеки и автокредитов упадет, что обеспечит сохранение стабильности финансовой системы. Спрос на недвижимость и машины, возможно, снизится, но это не гарантирует резкого падения цен. Цены в долгосрочной перспективе будут зависеть от экономических тенденций, — добавил Тумин.

Инвестиционный стратег «Гарда Капитал» Александр Бахтин считает, что цены на квартиры и авто останутся высокими из-за опасений обесценения сбережений и избытка свободных средств у населения в банках.

«Цель регулятора — предотвратить угрозу и для личных финансов граждан, и для банковской стабильности. Важно понимать: если человек берет необслуживаемый кредит, он теряет имущество и внесенные платежи», — добавил основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев. Снижение кредитного спроса способно сдерживать рост цен, но не станет решающим фактором, влияющим на их динамику.

Если вас интересуют автомобильные новости, мы рекомендуем обратить внимание на подборку автокредитов от экспертов ФинФакс.ру.

• «Автокредит наличными» от ВТБ
• «На покупку автомобиля» от Альфа-Банка.
• «На автомобиль» от Т-Банка

Предложение актуально на 20 октября 2025 года.