Банк России усиливает контроль за кредитами для застройщиков жилья

Банк России порекомендовал кредитным организациям проводить комплексную оценку рисков при финансировании застройщиков, особенно по проектам, в которых значительная часть жилья реализуется в рассрочку.

По данным опроса крупнейших застройщиков, в первом квартале 2025 года доля сделок с рассрочкой на первичном рынке жилья достигла примерно 40 процентов, тогда как ранее этот показатель не превышал 10 или 20 процентов. Общий объем задолженности по рассрочке составил 1 триллион рублей. Часто застройщики не учитывают платежеспособность покупателей, что увеличивает риск избыточной закредитованности граждан: они могут получить отказ в ипотеке или столкнуться с проблемами при погашении рассрочки.

Покупка жилья в рассрочку делает граждан более уязвимыми, поскольку у них отсутствует доступ к механизмам кредитных каникул или программам господдержки. Это формирует риски не только для потребителей, но и для застройщиков и банков — покупатели могут отказаться от договоров или не справиться с выплатами. Новые рекомендации Банка России направлены на снижение этих угроз.

Банк России советует банкам собирать и анализировать данные по договорам рассрочки, включая суммы ожидаемых поступлений и сведения о просроченной задолженности, а также обязательно оценивать финансовое состояние покупателей и учитывать его при принятии решений о кредитовании.

Кроме того, при определении кредитоспособности застройщиков российский регулятор рекомендует рассматривать большой объем продаж в рассрочку как потенциально негативный фактор, который может ослабить финансовую устойчивость проектов. В случаях, когда доля рассрочки в продажах высока, ЦБ советует снижать оценку кредитоспособности застройщиков.