Банк России ужесточает требования для кредитов под залог авто

С 1 ноября 2024 года начали действовать новые макропруденциальные ограничения, которые связаны с выдачей нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств. Центральный банк России повысил макронадбавки для таких кредитов. Изменения коснутся клиентов, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН) превысил 50%. 

Цель этих мер состоит в том, чтобы контролировать рост долговой нагрузки заемщиков и регулятивный арбитраж. Повышенные макропруденциальные требования направлены на регулирование капитала банков, выдающих нецелевые потребительские кредиты с обеспечением автотранспортом. В результате, увеличение надбавок для клиентов с ПДН выше 50% будет ограничивать выдачу подобных кредитов гражданам, уже обременённым значительной долговой нагрузкой. 

Конкретные надбавки по кредитам заёмщикам распределяются следующим образом: при ПДН от 50 до 60% коэффициент составит 1,7; для ПДН от 60 до 70% он будет 2; при ПДН от 70 до 80% коэффициент составит 2,3; и для ПДН свыше 80% предусмотрена надбавка 2,9. Это распределение надбавок призвано стимулировать более ответственный подход к кредитованию. 

Согласно исследованию Центрального банка, доля таких кредитов от общего объема потребительских займов физлицам выросла с 1% в конце 2023 года до 3% во втором квартале 2024 года. В некоторых банках кредиты под залог автомобилей составляют до половины всех выданных займов. При этом более 40% таких кредитов предоставляется клиентам с ПДН выше 80%, что говорит о серьезной нагрузке на их финансы. 

По прогнозам экспертов, после вступления в действие новых правил, усилится тренд на отказы в потребительских кредитах, и банки начнут переориентироваться на незакредитованных заемщиков, у которых на оплату кредита расходуется не более 30% ежемесячного дохода. Об этом заявляет аналитик ФинФакс.ру Мария Иванова. 

Также увеличение надбавок, вероятно, приведет к росту ставок по таким кредитам, полагают аналитики. Однако стоит учитывать, что возможности банков по увеличению ставок ограничиваются текущими лимитами на предельную границу полной стоимости кредитов (ПСК). В этой связи некоторые банки могут временно исключить такие продукты из своих тарифов или же перейти на «ручной» режим выдачи кредитов, комментирует эксперт. 

Среди актуальных предложений по потребительским кредитам можно выделить:

• Кредит «Наличными» от Т-Банка
• Кредит «Наличными» от Банка Зенит
• Кредит «Наличными» от Ак Барс Банка
• Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка
• Кредит наличными "На любые цели" от Альфа-банка, 

(данные актуальны на 8 сентября 2025 года).