Банк России ужесточает требования для кредитов под залог авто

С 1 ноября 2024 года начали действовать новые макропруденциальные ограничения, которые связаны с выдачей нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств. Центральный банк России повысил макронадбавки для таких кредитов. Изменения коснутся клиентов, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН) превысил 50%. 

Цель этих мер состоит в том, чтобы контролировать рост долговой нагрузки заемщиков и регулятивный арбитраж. Повышенные макропруденциальные требования направлены на регулирование капитала банков, выдающих нецелевые потребительские кредиты с обеспечением автотранспортом. В результате, увеличение надбавок для клиентов с ПДН выше 50% будет ограничивать выдачу подобных кредитов гражданам, уже обременённым значительной долговой нагрузкой. 

Конкретные надбавки по кредитам заёмщикам распределяются следующим образом: при ПДН от 50 до 60% коэффициент составит 1,7; для ПДН от 60 до 70% он будет 2; при ПДН от 70 до 80% коэффициент составит 2,3; и для ПДН свыше 80% предусмотрена надбавка 2,9. Это распределение надбавок призвано стимулировать более ответственный подход к кредитованию. 

Согласно исследованию Центрального банка, доля таких кредитов от общего объема потребительских займов физлицам выросла с 1% в конце 2023 года до 3% во втором квартале 2024 года. В некоторых банках кредиты под залог автомобилей составляют до половины всех выданных займов. При этом более 40% таких кредитов предоставляется клиентам с ПДН выше 80%, что говорит о серьезной нагрузке на их финансы. 

По прогнозам экспертов, после вступления в действие новых правил, усилится тренд на отказы в потребительских кредитах, и банки начнут переориентироваться на незакредитованных заемщиков, у которых на оплату кредита расходуется не более 30% ежемесячного дохода. Об этом заявляет аналитик ФинФакс.ру Мария Иванова. 

Также увеличение надбавок, вероятно, приведет к росту ставок по таким кредитам, полагают аналитики. Однако стоит учитывать, что возможности банков по увеличению ставок ограничиваются текущими лимитами на предельную границу полной стоимости кредитов (ПСК). В этой связи некоторые банки могут временно исключить такие продукты из своих тарифов или же перейти на «ручной» режим выдачи кредитов, комментирует эксперт. 

На данный момент среди актуальных предложений по потребительским кредитам можно выделить следующее: - Кредит «Наличными» от ВТБ,  - Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка, - Кредит «Универсальный» от Газпромбанка, - Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка, Кредит наличными "На любые цели" от Альфа-банка, (данные актуальны на 12 ноября 2024 года).


Дата публикации: 7 ноября 2024 г.

Последнее обновление: 7 ноября 2024 г.

Время прочтения: 3 мин.

Темы: Автомобили, Кредиты и займы, Центробанк

— нужна авторизация

Комментарии

 

Подобрали по интересу

Банк России оштрафовал Газпромбанк и МТС за нарушения
Банк России оштрафовал Газпромбанк и МТС за нарушения

Центробанк России привлек Газпромбанк и МТС Банк к административной ответственности за нарушение кредитного законодательства.

12.11.2024
СберБанк возобновляет льготные ипотеки с 15 ноября 2024 года
СберБанк возобновляет льготные ипотеки с 15 ноября 2024 года

СберБанк возобновляет льготные ипотечные программы с 15 ноября 2024 года после получения дополнительных средств для кредитования.

12.11.2024
Госдума приняла закон об упрощении квалификации инвесторов в России
Госдума приняла закон об упрощении квалификации инвесторов в России

Госдума одобрила закон для упрощения получения статуса квалифицированного инвестора через экзамен и сертификат. Изменения вступят в силу через полгода.

12.11.2024
ВТБ возобновляет «Семейную ипотеку» с 13 ноября 2024 года
ВТБ возобновляет «Семейную ипотеку» с 13 ноября 2024 года

ВТБ возобновляет «Семейную ипотеку» с 13 ноября 2024 года после получения нового лимита, сообщает пресс-служба банка.

12.11.2024
Навигация

... loading ...