Банк России ужесточает требования для кредитов под залог авто

С 1 ноября 2024 года начали действовать новые макропруденциальные ограничения, которые связаны с выдачей нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств. Центральный банк России повысил макронадбавки для таких кредитов. Изменения коснутся клиентов, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН) превысил 50%.

Цель этих мер состоит в том, чтобы контролировать рост долговой нагрузки заемщиков и регулятивный арбитраж. Повышенные макропруденциальные требования направлены на регулирование капитала банков, выдающих нецелевые потребительские кредиты с обеспечением автотранспортом. В результате, увеличение надбавок для клиентов с ПДН выше 50% будет ограничивать выдачу подобных кредитов гражданам, уже обременённым значительной долговой нагрузкой.

Конкретные надбавки по кредитам заёмщикам распределяются следующим образом: при ПДН от 50 до 60% коэффициент составит 1,7; для ПДН от 60 до 70% он будет 2; при ПДН от 70 до 80% коэффициент составит 2,3; и для ПДН свыше 80% предусмотрена надбавка 2,9. Это распределение надбавок призвано стимулировать более ответственный подход к кредитованию.

Согласно исследованию Центрального банка, доля таких кредитов от общего объема потребительских займов физлицам выросла с 1% в конце 2023 года до 3% во втором квартале 2024 года. В некоторых банках кредиты под залог автомобилей составляют до половины всех выданных займов. При этом более 40% таких кредитов предоставляется клиентам с ПДН выше 80%, что говорит о серьезной нагрузке на их финансы.

По прогнозам экспертов, после вступления в действие новых правил, усилится тренд на отказы в потребительских кредитах, и банки начнут переориентироваться на незакредитованных заемщиков, у которых на оплату кредита расходуется не более 30% ежемесячного дохода. Об этом заявляет аналитик ФинФакс.ру Мария Иванова.

Также увеличение надбавок, вероятно, приведет к росту ставок по таким кредитам, полагают аналитики. Однако стоит учитывать, что возможности банков по увеличению ставок ограничиваются текущими лимитами на предельную границу полной стоимости кредитов (ПСК). В этой связи некоторые банки могут временно исключить такие продукты из своих тарифов или же перейти на «ручной» режим выдачи кредитов, комментирует эксперт.

На данный момент среди актуальных предложений по потребительским кредитам можно выделить следующее: - Кредит «Наличными» от ВТБ, - Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка, - Кредит «Универсальный» от Газпромбанка, - Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка, Кредит наличными "На любые цели" от Альфа-банка, (данные актуальны на 23 ноября 2024 года).

Автор