Банк России снижает надбавки по ипотеке с 1 марта 2025

Банк России объявил, что с 1 марта 2025 года будут снижены надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Принятые ранее меры по ужесточению макропруденциальной политики снизили ипотечные риски в 2024 году. В IV квартале 2024 года кредиты, выданные заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%, составили 13% от общего числа, что существенно ниже 45% во второй половине 2023 года. Также сократилась доля рискованных кредитов с первоначальным взносом менее 20% — с 50% во второй половине 2023 года до 13% в конце 2024 года. С 1 января 2025 года начал действовать новый Стандарт защиты прав заемщиков, направленный на борьбу с недобросовестными практиками, такими как завышение цен на жилье. Учитывая улучшение на рынке, Банк России решил снизить надбавки для кредитов с первичным взносом более 20% и ПДН менее 70%. В более рискованных сегментах надбавки сохранят предыдущий уровень. С 1 июля 2025 года Банк России планирует ввести макропруденциальные лимиты для управления этими рисками и, возможно, пересмотрит размеры надбавок. Однако снижение надбавок не замедлит серьезно накопление банками макропруденциального капитального буфера по ипотеке, который на 1 января 2025 года составил 1,6% от общей задолженности без учета резервов. По оценке регулятора, буфер в 2% будет достаточен для покрытия потерь при неблагоприятном сценарии.