Ипотека с господдержкой выросла на 2% в сентябре 2024

По итогам сентября 2024 года, по оценке Frank RG, выдача ипотеки с государственной поддержкой возросла: банковские учреждения предоставили 46,2 тыс. ипотечных кредитов (+2% к августу 2024 г.; -63% к сентябрю 2023 года) на 266 млрд рублей (+5%; -57% соответственно). Доля кредитов с поддержкой в общем объеме по количеству выросла на 1 п.п. до 56% (+2 п.п. к сентябрю 2023 года), а в денежном выражении — на 5 п.п. до 72% (+8 п.п. к сентябрю 2023 г.). Это связано с увеличением выдач по «Семейной ипотеке» и возобновлением программы «IT ипотека».

В сентябре 2024 года средний размер кредита на новостройки впервые с июня 2024 г. уменьшился на 4% и составил 6,1 млн рублей (+21% к сентябрю 2023 года). По ипотечным кредитам на готовое жилье средний чек оставался на уровне 3,1 млн рублей (-8% к сентябрю 2023 года), по готовым домам и ИЖС — 6,1 млн рублей (+10%; +47%).

В сентябре увеличились выдачи ипотек по ИЖС. Банки оформили 2,8 тыс. кредитов, что на 29% больше августа 2024 года (-78% к сентябрю 2023 года), на 36,8 млрд рублей (-9% к августу 2024 года; -36% к сентябрю 2023 г.).

В структуре ипотечных кредитов в сентябре наблюдались изменения: доля новостроек выросла до 36% (+3 п.п. к августу 2024 года; -3 п.п. к сентябрю 2023 года); доля кредитов на готовые квартиры уменьшилась до 39% (-3 п.п. к августу и -4 п.п. к сентябрю 2023 года); доля ИЖС почти не изменилась и была 3% (+0,8 п.п.; -3 п.п.), доля готовых домов упала до 12% (-2 п.п.; +3 п.п.).

За девять месяцев 2024 года банки выдали 912 тыс. ипотек на 3.9 трлн рублей, что на 28% меньше, чем за тот же период 2023 года.

После повышения в сентябре 2024 года ключевой ставки до 19% годовых, средневзвешенные ставки по рыночным программам продолжили рост и составили 21,3%-21,7%. Исключением оказалась ставка по готовым жилым домам, снизившаяся на 0,4 п.п. до 21,2%. Средневзвешенная ставка по «Семейной ипотеке» составила 6%. 25 октября Банк России снова поднял ключевую ставку на 2 п.п. до 21%.

Согласно Frank RG, на 1 октября 2024 года объем ипотечного портфеля составил 20,9 трлн рублей. Годовой рост портфеля достиг 17%. Доля госпрограмм в портфеле за месяц осталась на уровне 44%, за год увеличилась на 9 п.п.

Автор