Банк России объявил новые меры для регулирования финансового рынка

На пленарной сессии «Национальное регулирование финансового рынка», проводимой в рамках ежегодного собрания Ассоциации банков России при участии руководителей регуляторов, глава Банка России Эльвира Набиуллина изложила ключевые направления в области регулирования финансового сектора и ответила на вопросы, поступившие от финансистов. Модератором сессии выступил председатель Совета Ассоциации и комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, который предоставил участникам плодотворную дискуссионную платформу.

Эльвира Набиуллина подчеркнула необходимость усиления внимания банков на трех основных аспектах: укрепление капитальной базы, предотвращение кредитных рисков через улучшение качества выдаваемых кредитов, а также снижение избыточной кредитной концентрации. Особое внимание уделено работе с проблемной задолженностью, которая предполагает детальный мониторинг финансовой устойчивости заемщиков для минимизации рисков.

Руководитель Банка России заявила, что в 2024 году наблюдались значительные дисбалансы в банковском секторе, связанные прежде всего с избыточным ростом в сегменте кредитных операций. Прогнозируется, что темпы кредитного роста замедлятся до диапазона 6–11%, при этом корпоративный сектор предполагается на уровне 8–13%. «Важно подчеркнуть, что сокращения объемов кредитования не предвидится, кредитные ресурсы продолжают вносить значительный вклад в экономическое развитие страны», – отметила она.

Отдельное внимание обращено на повышение стандартов кредитования, которые повысились вследствие ужесточения регулирования. Это помогло существенно снизить риски выдачи кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Эльвира Набиуллина также акцентировала внимание на значительные изменения в законодательстве, ориентированные на усовершенствование финансовой системы, защиту прав потребителей и борьбу с мошенническими схемами.

Особо важным нововведением стала норма, вступающая в силу с 1 марта, позволяющая гражданам устанавливать самозапрет на получение кредитов. Глава Банка России подчеркнула значимость внедрения единого QR-кода, который должен функционировать на базе НСПК. Это решение предоставляет банкам равные прозрачные условия и минимизирует необходимость доработок при подключении.

Еще одним значительным проектом является цифровой рубль. По словам Эльвиры Набиуллиной, пилотный проект проходит успешно, хотя банки высказывали запросы на внедрение доработок. «Наше намерение состоит в переходе к массовому внедрению цифрового рубля позже, чем предполагалось изначально. Это произойдет только после тщательного завершения пилотной программы и проведения консультаций с банками по поиску оптимальной экономической модели, которая будет привлекательна как для бизнеса, так и для граждан», – рассказала глава Банка России. Основная цель – сделать цифровой рубль востребованным и надежным инструментом для граждан и предприятий, обеспечивая доверие к нововведению.

Анатолий Аксаков отметил, что прошедший год показал гибкость российского финансового рынка в ответ на новые вызовы. Продуманная политика Банка России создала надежную экономическую основу. Тем не менее финансовой системе нужно развиваться, чтобы справляться с грядущими рисками, подчеркнул депутат. По его словам, для банков критичным является внедрение национального норматива краткосрочной ликвидности, ограничения на концентрацию рисков и новые версии 590-П и 199-И. Регуляторные новшества требуют тонкого баланса: с одной стороны, внедрять механизмы снижения рисков, с другой — не перегружать банки нормами, которые уменьшают их участие в значимых для экономического роста проектах, заметил он. Председатель Совета Ассоциации подчеркнул, что переходный период в экономике и увеличение крупных инвестиционных проектов могут пострадать от строгих ограничений на концентрацию рисков, так что необходимо избегать их остановки. Относительно цифрового рубля Анатолий Аксаков согласился с Банком России, что сроки введения стоит перенести для адаптации к нему банков, бизнеса и населения. Первый зампредседателя Банка России Дмитрий Тулин рассказал о практике реструктуризации банковских долгов. Регулятор поддерживает активное участие банков в изменении кредитных ставок в контексте реструктуризации. Банк России стремится к консультативному подходу в своей надзорной деятельности. Статс-секретарь — зампредседателя Банка России Алексей Гузнов озвучил направления законодательной работы. Планируется регулирование рассрочки на товары в рознице, разрабатывается законопроект по стимулированию жилищных сбережений граждан и обсуждается усиление ответственности сотрудников банков. Алексей Гузнов также сообщил, что регулятор согласен с предложением Ассоциации о разрешении банкам с базовой лицензией проводить сделки с включенными во второй уровень ценными бумагами. Зампред Совета Федерации Николай Журавлев отметил, что позиция Банка России стала более уравновешенной, регулятор прислушивается к отрасли и законодателям, принимая взвешенные решения. «Регулятор благодаря своей экспертизе видит будущие проблемы и риски», – считает он. Законодатели, в свою очередь, сосредоточены на защите прав граждан: приняты законы о самозапрете на кредиты и введении охлаждающего периода для потребкредитов, а также укреплении ответственности банков за антифрод-нарушения. Рассматриваются инициативы по ограничению рекламы организаций, помогающих с долгами, комплексному разрешению задач с долгами и регулированию рассрочки, отметил Николай Журавлев. На сессии присутствовали также зампреды Банка России Ольга Полякова, Зульфия Кахруманова и Филипп Габуния.