Лучшие кредитные карты МИР с оплатой бонусами за жд билеты
Мы исследовали 1095 карт, предоставленных 323 действующими банками России и обнаружили лишь 3 карты в 2 банках — в ходе нашего исследования стало понятно, что кредитная карта МИР с оплатой бонусами за жд билеты в Петропавловске-Камчатском больше не предлагается банками, поэтому нам пришлось убрать из критериев поиска условие "наличие банковских отделений в городе:" (актуально на 20 октября 2025 года).
| Лимит на снятие | до 500 000 ₽ в день |
| Ставка на покупки | от 34.9 до 99.9 % |
Описание и условия
- Все три продукта — кредитные карты с бесплатным обслуживанием, возможностью оплаты смартфоном и начислением 1 % бонусов за авиабилеты.
- У каждой действует льготный период (от 55 до 120 дней), после которого применяется двузначная ставка.
- Предусмотрены суточные ограничения на снятие наличных и ежемесячные минимальные платежи в процентах от задолженности.
- Доступны совершеннолетним клиентам, верхняя возрастная планка находится в пределах 70–75 лет.
Различия
- Длина грейс-периода: 120 дней у «120 дней на максимум», 62 дня у «С кешбэком», 55 дней у «ИнгоКарты».
- Бонусная модель: первая карта делает ставку на длинный грейс без повышенных категорий, вторая начисляет фиксированные 1 % с лимитом 3 000 бонусов в каждой категории, третья дает 1–5 % (5 % за АЗС, супермаркеты, ЖД и др.) с лимитом 750 бонусов.
- Кредитный лимит: до 5 млн ₽ у обеих карт Уралсиб и Уралсиб против 1 млн ₽ у Ингосстрах Банка.
- Суточное снятие наличных: 500 000 ₽ у продуктов Уралсиба, 250 000 ₽ у «ИнгоКарты».
- Минимальный платеж: 3 % (не менее 300 ₽) у карт Уралсиба, 5 % у Ингосстраха.
- Возраст клиента: Уралсиб принимает с 20 лет и обслуживает до 75 лет, Ингосстрах — с 21 года до 70 лет.
- Получение карты: продукты Уралсиба можно выпустить в цифровом формате и заказать доставку, «ИнгоКарту» выдают только в офисе.
- Повышенные категории: 5 % за повседневные траты и транспорт у «ИнгоКарты», у карт Уралсиба таких категорий нет.
- Диапазон ставок: 34,9–99,9 % у карт Уралсиба, фиксированные 53,9 % у Ингосстраха.
 |
 |
|
|
| Кредитная | ✅ | ✅ | ✅ |
| Мир | ✅ | ✅ | ✅ |
| Льготный период | 62 дней | 55 дней | 120 дней |
| Без позитивной кредитной истории | ✅ | ✅ | ✅ |
| Для путешествий | ✅ | ✅ | |
| Классическая | ✅ | ✅ | ✅ |
| Для совершеннолетних (от 18) | ✅ | ✅ | ✅ |
| Без постоянного дохода | ✅ | ||
| С бесплатным снятием наличных | ✅ |
Преимущества
- Все три продукта – кредитные карты, выдаваемые с 18 лет, именные, классические и принадлежат платежной системе «Мир» с поддержкой бесконтактной оплаты, Mir Pay и оплаты смартфоном.
- Начисляют бонусы, которые можно списать на авиабилеты, ж/д-билеты и проживание в отелях, также предусмотрены категории «путешествия» и «отели» для накопления.
- Открываются без справок о доходах, без подтвержденной положительной кредитной истории и без обязательной регистрации (постоянной или временной) в регионе присутствия банка, подходят пенсионерам от 45 лет.
- Расчеты ведутся в рублях.
Различия
- Курьерская доставка и возможность заполнить онлайн-заявку есть у «Карты 120 дней на максимум от банка Уралсиб» и «Карты С кешбэком от банка Уралсиб», тогда как «Кредитная ИнгоКарта от Ингосстрах Банка» оформляется традиционным способом без доставки.
- Бесплатное снятие наличных заявлено только у «Карты 120 дней на максимум».
- Отсутствие требования к постоянному доходу отдельно подчеркивает «ИнгоКарта», у двух карт Уралсиба такой опции нет.
- По спектру бонусных категорий «Карта С кешбэком» и «ИнгоКарта» охватывают широкую линейку повседневных расходов (АЗС, аптеки, супермаркеты, образование, электроника, такси и т. д.), тогда как «Карта 120 дней на максимум» сосредоточена главным образом на бонусах за путешествия.
|
|
|
|
|
| С оформлением онлайн | ✅ | ✅ | |
| Обслуживание | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
| С доставкой курьером | ✅ | ✅ | |
| С оплатой рублями | ✅ | ✅ | ✅ |
| Без справок о доходах | ✅ | ✅ | ✅ |
| С поддержкой мир pay | ✅ | ✅ | ✅ |
| С бесконтактной оплатой | ✅ | ✅ | ✅ |
| С оплатой смартфоном | ✅ | ✅ | ✅ |
| Именная | ✅ | ✅ | ✅ |
| Для пенсионеров (от 45) | ✅ | ✅ | ✅ |
| Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка | ✅ | ✅ | ✅ |
| Без временной регистрации | ✅ | ✅ | ✅ |
Баллы / Бонусы
- Карты «Карта 120 дней на максимум от банка Уралсиб», «Карта С кешбэком от банка Уралсиб» и «Кредитная ИнгоКарта от Ингосстрах Банка» позволяют расходовать баллы на авиабилеты, ж/д-билеты, бронирование гостиниц и аренду авто.
- В каждой программе предусмотрена денежная монетизация накоплений: компенсация трат или обмен баллов на рубли/кэшбэк.
- Базовое вознаграждение за обычные траты стартует с 1 % и повышается при покупках у партнеров.
- У всех карт есть повышенные начисления в партнерской сети, процент там заметно выше базового.
Различия
- Приветственный бонус (500 баллов) заявлен только у «Кредитной ИнгоКарты».
- Курс списания: у программ Уралсиб он фиксирован 1 б.:1 ₽, у Ингосстрах варьируется (1:1 на благотворительность, 1:0,6 при конвертации в деньги, индивидуальный на витрине).
- Лимиты использования: Уралсиб — компенсация до 50 000 ₽ в месяц, Ингосстрах — списание до 30 000 баллов.
- Перевод баллов в «РЖД-Бонус» доступен только картам Уралсиб.
- Повышенные категории:
- у Ингосстрах — 5 % в супермаркетах, на АЗС и авто-услуги
- у обеих карт Уралсиб — лишь «до 30 %» у партнеров без выделения товарных категорий.
- Дополнительные надбавки:
- Уралсиб «Кешбэк» — +1 % за действующий кредит или премиальный пакет
- Ингосстрах — бонусы за своевременное погашение кредита и подписку «Инго Плюс».
- Месячный потолок начислений: Ингосстрах — 3 000 баллов, Уралсиб «Кешбэк» — 3 000 баллов по базовому 1 %, у «120 дней» лимит не указан.
- Срок жизни баллов: 12 мес. (аннулирование после 6 мес. без операций) у Уралсиб «Кешбэк», 24 мес. с условиями активности у Ингосстрах, для «120 дней» срок не раскрыт.
- Минимальный порог вывода: 1 балл у Уралсиб «Кешбэк», 1 500 ₽ эквивалент для компенсации и 100 б. при конвертации в «РЖД-Бонус» в программах Уралсиб, 2 000 баллов для обмена на рубли у Ингосстрах.
|
|
|
|
|
| С оплатой бонусами за жд билеты, авиабилеты, отели | ✅ | ✅ | ✅ |
| Кэшбек бонусами до | 1 % | 5 % | |
| Бонусов за партнеры банка | 1 % | 2.5 % | |
| С оплатой бонусами за путешествия | ✅ |
С бонусами за медицину, автоуслуги, образование, электронику, развлечения, авиабилеты, топливо на азс, отель, аптеку, оплату товаров в категории дом и ремонт, покупки в ресторанах, спорт, такси, покупки в супермаркетах, путешествия, туры, оплату транспорта, жд билеты, любые покупки:
Бонусов за медицину, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, все остальное, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорт и спорттовары, канцтовары, туры, жд билеты, общественный транспорт, путешествия, ветеринарные клиники:
Возврат за медицину, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, все остальное, траты у партнеров банка, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорт и спорттовары, канцтовары, туры, жд билеты, общественный транспорт, путешествия, ветеринарные клиники:
|
|
|
|
3 000 бонусов |
Бонусов за аренду автомобиля, обслуживание автомобиля, азс, супермаркеты, такси:
Возврат за аренду автомобиля, обслуживание автомобиля, азс, супермаркеты, такси:
|
|
|
|
3 000 бонусов | 750 бонусов |
Бонусы за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, партнеры банка, канцтовары, ветеринарные клиники:
Обслуживание и выпуск карт
- Выпуск, выпуск дополнительной и перевыпуск карт бесплатны у всех трех продуктов: «Карта 120 дней на максимум», «Карта С кешбэком» и «Кредитная ИнгоКарта».
- Предусмотрены бесплатные push-уведомления (light-формат).
- Стоимость SMS-информирования установлена на уровне 99 ₽ в месяц во всех случаях.
Различия
- Обслуживание:
- у «Карты 120 дней на максимум» и «Кредитной ИнгоКарты» бесплатно без условий
- у «Карты С кешбэком» бесплатно только при покупках от 10 000 ₽ в месяц, иначе 149 ₽ со второго месяца.
- Льготный период для SMS-оповещений:
- первые два месяца бесплатно у обеих карт Уралсиба («120 дней» и «С кешбэком»)
- у «Кредитной ИнгоКарты» фиксированного бесплатного периода нет, платеж взимается сразу (кроме базового пакета push).
- Требование по обороту для бесплатного обслуживания встречается только у «Карты С кешбэком», у двух других карт подобного условия нет.
Снятие наличных
- Наличные можно получать во всех основных точках обслуживания: банкоматы и отделения как собственного, так и стороннего банка.
- Комиссия всегда выражается в виде процента от суммы операции, в ряде случаев возможна нулевая ставка.
Различия
- Размер платы за операцию колеблется от 0 % («Карта 120 дней на максимум от банка Уралсиб») до 4,9 % + 490 ₽ (отдельные операции по «Кредитной ИнгоКарте от Ингосстрах Банка»), тогда как у «Карты С кешбэком от банка Уралсиб» ставка фиксирована на уровне 3,99 % + 300 ₽.
- Только «Кредитная ИнгоКарта» вводит месячный лимит 50 000 ₽: до его достижения сторонние устройства бесплатны, после — взимается 1,5 %, минимум 500 ₽.
- Фиксированная надбавка к проценту присутствует у двух карт (300 ₽ или 490 ₽), одна карта обходится без дополнительных сумм.
- Полностью безкомиссионное снятие в сторонних точках предлагают две карты: одна — без ограничений, вторая — только в пределах установленного лимита, третья комиссию берет всегда.
|
|
|
|
|
| Максимальная сумма снятия | 500 000 ₽ | 250 000 ₽ | 500 000 ₽ |
Лимиты
- У всех карт — «Карта 120 дней на максимум от банка Уралсиб», «Карта С кешбэком от банка Уралсиб» и «Кредитная ИнгоКарта от Ингосстрах Банка» — предусмотрены отдельные лимиты на снятие наличных и на оплату покупок с обязательным суточным и месячным разграничением.
- Во всех случаях безналичные лимиты заметно выше, чем ограничения на выдачу наличных.
Различия
- Две карты Уралсиба идентичны по всем ограничениям, тогда как лимиты на «Кредитной ИнгоКарте от Ингосстрах Банка» значительно ниже.
- У карт Уралсиба дополнительно прописаны разовые (единовременные) пределы, у Ингосстраха таких нет.
- Предельная сумма наличного снятия за день у Уралсиба в два раза выше (500 000 ₽ против 250 000 ₽), а за месяц — втрое (1,5 млн ₽ против 0,5 млн ₽).
- Суточный лимит покупок с карт Уралсиба достигает 5 млн ₽, что превышает максимум Ингосстраха более чем в пять раз (900 000 ₽).
- Месячный потолок по безналичным тратам у Уралсиба выше на 0,5 млн ₽ (5 млн ₽ против 4,5 млн ₽).
- Соотношение суточного и месячного лимита на покупки различается: у Ингосстраха месячный предел в пять раз превышает суточный, тогда как у карт Уралсиба они равны, что делает их удобнее для крупных единоразовых платежей.
|
|
|
|
|
| Кредитный лимит | до 5 000 000 ₽ | до 1 млн ₽ | до 5 000 000 ₽ |
Требования
- Для всех карт — «Карта 120 дней на максимум от банка Уралсиб», «Карта С кешбэком от банка Уралсиб» и «Кредитная ИнгоКарта от Ингосстрах Банка» — обязательны гражданство РФ, постоянная регистрация, паспорт и мобильный телефон.
- Минимальный возраст отличается: 20 лет у обеих карт Уралсиб и 21 год у Ингосстрах Банка.
- Подтверждение постоянного дохода требуется только для карт Уралсиб, в требованиях Ингосстрах Банка оно не указано.
|
|
|
|
|
| Минимальный возраст | 20 лет | 21 год | 20 лет |
| Максимальный возраст | 75 лет | 70 лет | 75 лет |
Полезно знать
Кредитные карты МИР, предлагающие возможность оплаты бонусами за ж/д билеты, имеют ряд преимуществ:
-
Начисление бонусов: При каждой оплате ж/д билетов с использованием кредитной карты МИР Вы получаете бонусы, которые могут быть использованы для оплаты следующих поездок или других покупок.
-
Экономия: Благодаря возможности оплаты бонусами за ж/д билеты Вы можете сэкономить на стоимости путешествий.
-
Удобство: Оплата билетов с помощью кредитной карты МИР происходит быстро и удобно, что облегчает процесс планирования и приобретения билетов.
-
Безопасность: Кредитные карты МИР обычно обладают дополнительными механизмами защиты, что повышает уровень безопасности при совершении покупок.
-
Дополнительные бонусы и привилегии: Некоторые кредитные карты МИР предоставляют дополнительные бонусные программы и привилегии для своих владельцев, что делает использование карты еще более привлекательным.
Таким образом, кредитные карты МИР с оплатой бонусами за ж/д билеты предоставляют удобство, экономию и дополнительные преимущества для путешественников, делая использование карты выгодным выбором.
Новости о вышеуказанных банках
В мае 2025 года выдача и лимиты по кредитным картам в России резко снизились, фиксируется падение до 58%.
Центробанк оштрафовал четыре крупных банка за нарушения, связанные с кредитными историями и представлением отчетности.
 |
 КАРТЫ |
 ВКЛАДЫ |
 НОВОСТИ |
 ЕЩЕ |
||||
Редакционная политика finfax.ru подразумевает исключительно объективный анализ продуктов и не зависит от желания партнеров, банков или рекламодателей.
Каталог финансовых предложений может не отображать абсолютно все услуги банков и не содержать перечень всех существующих вкладов и займов, но мы стараемся поддержать максимальную актуальность списка.
ФинФакс.ру не предоставляет банковские услуги и не участвует в выдаче кредитов или займов. Весь контент сайта не является финансовыми рекомендацией, инвестиционными советами или офертой.
Вся информация носит ознакомительный характер.
При использовании материалов гиперссылка на finfax.ru обязательна.
- Контакты
- Сми о нас
- Редакция
- Регионы
- Отзывы
- Реклама
- Вакансии
- Карта сайта
© 2025 finfax.ru
Честный сервис подбора и сравнения финансовых услуг.
КАРТЫ |
ВКЛАДЫ |
НОВОСТИ |
ЕЩЕ |
|||
... loading ...
Отзывы о вышеуказанных банках