Лучшие дебетовые карты UnionPay с оплатой бонусами за жд билеты

Описание и условия

• Все три продукта — «Умная карта (Премиум) от Газпромбанка», «Карта Базовая от банка Санкт-Петербург» и «Карта Восточный от Примсоцбанка» — относятся к линейке UnionPay и поддерживают оплату через Samsung Pay.
• Во всех случаях предусмотрен возврат средств за покупки в схожих категориях: путешествия, медицина, образование, развлечения, электроника, автомобильные сервисы, такси, супермаркеты и другие повседневные траты.
• У каждой карты задан суточный предел снятия наличных, а максимальный возраст держателя составляет 100 лет.
• Держатели получают доступ к глобальной программе скидок и привилегий UnionPay.
• Каждый банк позволяет оформить карту как минимум в российских рублях плюс еще в одной иностранной валюте, а управление счетом полностью доступно в мобильном приложении.

Различия

• Формат и объем вознаграждения:
  • «Умная карта (Премиум)» возвращает живые деньги — от полутора до пятнадцати процентов, месячный предел — до 40 000 ₽.
  • «Карта Базовая» начисляет баллы программы «Ярко»: по половине процента за стандартные траты и до 25 % у партнеров, лимит — 1 000 баллов на категорию.
  • «Карта Восточный» выплачивает фиксированные суммы возврата, но не выше 2 500 ₽ в месяц.
• Стоимость обслуживания: «Умная карта» и «Базовая» бесплатны, «Восточная» стоит 1 000 ₽ в год.
• Возрастное ограничение: «Умная карта» доступна с 18 лет, две остальные — с 14 лет.
• Суточные лимиты на выдачу наличных: «Умная карта» — от 500 000 до 4 000 000 ₽, «Восточная» — до 400 000 ₽, «Базовая» — 100 000 ₽.
• Доступные валюты:
  • «Карта Базовая» выпускается в трех валютах — российские рубли, доллары США и евро.
  • «Карта Восточный» оформляется в российских рублях и китайских юанях.
  • «Умная карта (Премиум)» может быть открыта в юанях, плата за выпуск в этой валюте возвращается по акции.
• Дополнительные сервисы:
  • «Умная карта» входит в премиальный пакет: консьерж-сервис, трансферы, доступ в бизнес-залы, спортивные абонементы, повышенные проценты по накопительным продуктам и выпуск стикера «Мир Supreme».
  • «Базовая» предлагает доставку по Санкт-Петербургу и инструмент для самозанятых с возможностью компенсировать уплаченный налог.
  • «Восточная» ограничивается стандартными привилегиями UnionPay без расширенных пакетов услуг.
• Форм-фактор: только «Умная карта» доступна в цифровой и неименной версии.
• Максимальный процент возврата: у «Умной карты» — пятнадцать процентов по ряду категорий, у «Базовой» — 25 % лишь у партнеров, у «Восточной» процент не применяется, ключевое значение имеет лимит 2 500 ₽ в месяц.

	Умная карта (Премиум)	Базовая	Восточный
Дебетовая	✅	✅	✅
Unionpay	✅	✅	✅
С кэшбэком	✅
Без постоянного дохода	✅	✅	✅
Без позитивной кредитной истории	✅	✅	✅
Для путешествий	✅	✅
Неименная	✅
Для иностранцев	✅	✅	✅
Премиальная	✅
Для совершеннолетних (от 18)	✅
Для самозанятых		✅
Классическая		✅

Преимущества

– все карты выпускaются на базе UnionPay, работают за границей и принимают рублевые расчеты.

– поддержка Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay, бесконтактной оплаты и расчетов смартфоном.

– дебетовые продукты без требований к постоянному доходу, регистрации и кредитной истории, оформить могут иностранцы и пенсионеры.

– 3D Secure и возможность пользоваться картой в поездках (оплата билетов, отелей, транспорта)

• Отличия

– «Умная карта (Премиум) от Газпромбанка»: премиальный уровень — доступ в бизнес-залы, консьерж-сервис, бесплатный полис ВЗР, платежный стикер, широкая денежная кэшбэк-программа (десятки категорий, мили за путешествия)

– «Карта Базовая от банка Санкт-Петербург»: классическая карта, кэшбэк заменен бонусами, которыми можно компенсировать траты, обширная бонусная сетка (АЗС, duty free, маркетплейсы и др.), есть опция для самозанятых, но нет премиальных сервисов

– «Карта Восточный от Примсоцбанка»: золотой статус, дополнительных программ поощрений нет, зато подключены бесплатные уведомления и минимальные платные опции, что выгодно при умеренных расходах

– формат пластика: Газпромбанк — возможно неименное мгновенное оформление, две остальные карты выпускаются только именными

– уровень сервиса распределяется по убыванию: премиум → золото → классик, что влияет на набор привилегий и потенциальные комиссии.

	Умная карта (Премиум)	Базовая	Восточный
С поддержкой apple pay	✅	✅	✅
С оформлением онлайн	✅
С оплатой за границей	✅	✅	✅
Без постоянной регистрации	✅	✅	✅
Обслуживание	бесплатно	бесплатно
С платежным стикером	✅
С бизнес-залами в аэропортах	✅
С консьерж-сервисом	✅
С оплатой рублями	✅	✅	✅
С бесплатным полисом взр	✅
С поддержкой google pay	✅	✅	✅
С поддержкой samsung pay	✅	✅	✅
С бесконтактной оплатой	✅	✅	✅
С оплатой смартфоном	✅	✅	✅
С 3d secure	✅	✅	✅
Для пенсионеров (от 45)	✅	✅	✅
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	✅	✅	✅
Без временной регистрации	✅	✅	✅
Именная		✅	✅
Золотая			✅
С бесплатными уведомлениями			✅

Кэшбэк

• Сходства:

  • Обе карты предоставляют возможность получать кэшбэк с различных категорий покупок.
  • Есть ограничения на максимальные суммы кэшбэка за месяц.
  • Возможность выбора программы лояльности в зависимости от предпочтений владельца карты.
  • Автоматическое распределение кэшбэка на персональные финансовые счета.
  • Поддержка комбинации иных бонусных программ, таких как мили.

• Различия:

  • «Умная карта (Премиум) от Газпромбанка» предлагает несколько уровней кэшбэка (5%, 10%, 15%) для конкретных категорий, в зависимости от опции «Умный кешбэк».
  • Существует возможность зачисления кэшбэка на пенсионный или брокерский счет.
  • Опции «Понятный кешбэк» и «Умный кешбэк» имеют различные условия и ограничения.
  • Правила начисления кэшбэка за границей различаются.
  • Возможность смены программы лояльности и сохранения накопленного кэшбэка соответствует специфике карты.
  • Необходимость поддержания определенного баланса и выполнения условий для начисления кэшбэка на любые покупки.
  • Различные условия максимальной суммы покупок для расчета кэшбэка в зависимости от категории покупки.

	Умная карта (Премиум)	Базовая	Восточный
Кэшбэк за перелеты	1.5 %
Возврат за все остальное	40 000 ₽

С кэшбэком за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, авиабилеты, бензин, отель, медицину, аптеку, оплату товаров в категории дом и ремонт, оплату ресторана, покупки супермаркетах, спорт, туры, жд билеты, оплату транспорта, путешествия:

Умная карта (Премиум)	Базовая	Восточный
✅

Кэшбэк за автоуслуги, образование, бензин, отель, спорт, покупки супермаркетах, туры, жд перевозки, оплату транспорта, путешествия:

Умная карта (Премиум)	Базовая	Восточный
1.5 %

Кэшбэк за электронику, развлечения, медицину, аптеку, дом и ремонт, покупки в ресторанах:

Умная карта (Премиум)	Базовая	Восточный
15 %

Кешбэк за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси, ветеринарные клиники:

Умная карта (Премиум)	Базовая	Восточный
✅

Возврат за аренду автомобиля, обслуживание автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, азс, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, траты у партнеров банка, аптеки, дом и ремонт, рестораны, спорт и спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, общественный транспорт, путешествия, ветеринарные клиники:

Умная карта (Премиум)	Базовая	Восточный
20 000 ₽		2 500 ₽

Баллы / Бонусы

• Для «Карта Базовая от банка Санкт-Петербург» нет другой представленной карты, поэтому сравнить сходства и различия не-возможно.

Мили

• Оба карточных предложения включают возможности для накопления миль через программы лояльности, «Газпромбанк – Travel» и «Аэрофлот Бонус», с возможностью менять программу лояльности один раз в месяц.
• В «Умной карте (Премиум) от Газпромбанка», при выборе программы «Газпромбанк – Travel», количество начисляемых миль зависит от сумм расходов. Например, до 5 миль за каждые 100 ₽ за траты от 150 000 до 600 000 ₽.
• В рамках программы «Газпромбанк – Travel» максимальное количество миль ограничено 20 000 в месяц, тогда как для «Аэрофлот Бонус» ограничения нет.
• Программа «Газпромбанк – Travel» позволяет тратить мили на сайте gpbtravel на различные виды услуг, включая авиа- и ж/д билеты, с курсом 1 миля = 1 рубль.
• Для программы лояльности «Аэрофлот Бонус» мили могут быть использованы для оплаты полетов, повышения класса обслуживания и обмена на товары и услуги партнеров.
• Начисление миль в обеих программах зависит от выполнения условий обслуживания, таких как суммы покупок и суммарный баланс на счете.
• В случае невыполнения условий обслуживания по программе «Газпромбанк – Travel», количество начисляемых миль снижается до 1 мили за каждые 100 рублей.
• Присоединение к программе «Аэрофлот Бонус» требует наличия действующего номера участника этой программы.

Обслуживание и выпуск карт

• Все продукты взимают разовый платеж за выпуск, суммы сильно отличаются: «Умная карта (Премиум)» – 5 000 ₽, «Карта Базовая» – 250 ₽ (срочно от 1 000 ₽), «Карта Восточный» – 2 000 ₽ (срочно 500 ₽).
• Обслуживание основной карты бесплатно у первых двух предложений, тогда как третья берет 1 000 ₽ в год (или 78 ¥).
• Дополнительные карты: у Газпромбанка цифровые UnionPay-карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, Санкт-Петербург за выпуск берет те же 250 ₽, но дальнейшее обслуживание бесплатное, Примсоцбанк тариф на выпуск допкарты не выделяет отдельно.
• Перевыпуск: Газпромбанк – 5 000 ₽ (как и первичный выпуск), Санкт-Петербург – 250 ₽, Примсоцбанк – 150 ₽.
• Ускоренный выпуск предусмотрен у Санкт-Петербурга (от 1 000 ₽) и Примсоцбанка (500 ₽/39 ¥), у Газпромбанка такой опции нет.
• SMS-информирование бесплатно у Газпромбанка и Примсоцбанка, а банк Санкт-Петербург берет 99 ₽ в месяц, предлагая дешевую e-mail-версию за 30 ₽.
• Платежный стикер (50 ₽ в месяц) присутствует только у Газпромбанка, остальные банки не предлагают отдельного носителя.
• Валютные тарифы в юанях указаны исключительно у Примсоцбанка, что дает возможность платить комиссии в валюте UnionPay.
• Периодичность регулярных платежей разнится: у Примсоцбанка годовое обслуживание, у Санкт-Петербурга ежемесячная плата за уведомления, у Газпромбанка ежемесячно оплачивается только стикер.

Снятие наличных

• Все три продукта позволяют снимать наличные без комиссии в банкоматах и офисах банка-эмитента, при обращении к чужому банку появляется процентный сбор и минимальная фиксированная сумма.
• Во всех тарифах для сторонних устройств комиссия рассчитывается как процент от суммы операции с обязательным минимальным платежом не менее 300 ₽.

• Верхняя граница комиссий различается: у «Умной карты (Премиум) от Газпромбанка» шкала поднимается до 10 %, у «Карты Восточный от Примсоцбанка» – до 6 %, а у «Карты Базовая от банка Санкт-Петербург» — не превышает 1 %.
• Бесплатное снятие в банкоматах партнеров предусмотрено только у Газпромбанка (Промсвязьбанк) при соблюдении месячных условий и лимита 100 000 ₽, у банка Санкт-Петербург есть льготы лишь в отдельных банках и регионах, а у Примсоцбанка партнерских поблажек нет.
• Комиссия у Газпромбанка становится бесплатной за рубежом лишь в рамках льготных лимитов, сверх лимитов взимается фиксированные 450 ₽ за каждую операцию, тогда как две другие карты считают выданную сумму по общему тарифу без отдельной «зарубежной» надбавки.
• Только «Умная карта» может полностью обнулить комиссии при крупных остатках или значительном объеме покупок за предыдущий месяц, два остальных продукта никаких оборотных требований не выдвигают.
• Тариф Примсоцбанка делит клиентов на российских и иностранных держателей: для иностранцев процент за сторонние банкоматы выше, остальные банки одинаково обслуживают всех клиентов.
• Минимальный фиксированный сбор у банка Санкт-Петербург может составлять 90 ₽ или 300 ₽ в зависимости от региона выпуска карты, у Газпромбанка и Примсоцбанка нижний предел единый — 300 ₽.

	Умная карта (Премиум)	Базовая	Восточный
Минимальная сумма снятия	500 000 ₽		50 000 ₽
Максимальная сумма снятия	4 000 000 ₽	100 000 ₽	400 000 ₽

Лимиты

• Для всех карт («Умная карта (Премиум) от Газпромбанка», «Карта Базовая от банка Санкт-Петербург», «Карта Восточный от Примсоцбанка») установлены рублевые лимиты на снятие наличных.
• Минимально возможный объем выдачи наличных не опускается ниже 50 000 ₽.

Различия

• Тип ограничений: у «Умной карты (Премиум)» задан только месячный предел, у «Карты Базовой» — и суточный, и месячный, у «Карты Восточный» — исключительно суточный.
• Верхняя граница лимита различается почти в 40 раз: до 4 000 000 ₽ в месяц у карты Газпромбанка против 100 000 ₽ в сутки/600 000 ₽ в месяц у карты банка Санкт-Петербург и 400 000 ₽ в сутки у карты Примсоцбанка.
• Механизм повышения лимита отличается: карта Газпромбанка увеличивает месячный предел при выполнении условий по остаткам, покупкам или зарплатным поступлениям, карта банка Санкт-Петербург фиксирована, у карты Примсоцбанка порог зависит от статуса клиента (резидент/нерезидент).
• Клиентская сегментация по резидентству применяется только у «Карты Восточный», у двух других продуктов предельные суммы не зависят от гражданско-правового статуса держателя.

Требования

• Для оформления каждой карты достаточно предъявить паспорт.
• Получить карты могут как граждане РФ, так и иностранные граждане.

Различия

• Минимальный возраст: для «Умной карты (Премиум) от Газпромбанка» — с 18 лет, для «Карты Базовой от банка Санкт-Петербург» и «Карты Восточной от Примсоцбанка» — с 14 лет.
• Требование наличия действующего мобильного телефона заявлено только у «Умной карты (Премиум) от Газпромбанка», для двух других карт подобное условие не указано.

	Умная карта (Премиум)	Базовая	Восточный
Минимальный возраст	18 лет	14 лет	14 лет
Максимальный возраст	100 лет	100 лет	100 лет