Лучшие дебетовые карты JCB с оплатой рублями

Описание и условия

• У всех карт — бесплатное обслуживание.
• Расчеты в рублях проходят по связке Мир-JCB, поддерживается оплата смартфоном.
• Начисляется повышенный процент на остаток — от 17 до 22 %.
• Лимиты на снятие наличных установлены у каждой карты, деньги можно получать в банкоматах без комиссии своего банка.
• Кэшбэк начисляется живыми рублями и перечисляется раз в месяц (у Дебетовой карты с процентом на остаток от Совкомбанка упор сделан на процент на остаток).
• Оформление доступно с 14 или 18 лет, максимальный возраст держателя достигает ста лет.
• Все продукты участвуют в бонусной программе «Привет!» платежной системы Мир, дополнительно предлагаются скидки от партнеров банков.

Различия

• Форм-фактор: Карта Виртуальная от Морского Банка — полностью цифровая, остальные выпускаются в пластике, доставку на дом предлагает только Пенсионная карта от Тольяттихимбанка и она оплачивается отдельно.
• Процент на остаток: 22 % у Пенсионной карты от Внешторгбанка, 20 % у карт Морского Банка и Совкомбанка, 19 % у Карты «Солидный %» от банка Кузнецкий, 17 % у Тольяттихимбанка.
• Базовый кэшбэк:
  • Внешторгбанк — до одного процента в нескольких категориях.
  • Морской Банк — от одного до трех процентов, максимум в «Развлечениях» и «Цветах».
  • Кузнецкий — фиксированные два процента почти на все покупки.
  • Тольяттихимбанк — три процента на большинство трат.
  • Совкомбанк — программа кэшбэка не предусмотрена.
• Потолок ежемесячных выплат кэшбэка: один тысяча рублей (Внешторгбанк), две тысячи (Тольяттихимбанк), три тысячи (Морской Банк), пять тысяч (Кузнецкий).
• Суточный лимит на снятие наличных: 70 тысяч у Кузнецкого, 100 тысяч у Тольяттихимбанка, 300 тысяч у Внешторгбанка и Совкомбанка, 500 тысяч у Морского Банка.
• Минимальный возраст держателя: с 14 лет — Внешторгбанк, Морской Банк, Совкомбанк, с 18 лет — Кузнецкий и Тольяттихимбанк.
• Дополнительные особенности:
  • Морской Банк позволяет снимать наличные по QR-коду с виртуальной карты.
  • Кузнецкий и Тольяттихимбанк оформляются при зачислении пенсий и социальных выплат на счет.
  • Тольяттихимбанк дает городские скидки до пятидесяти процентов.
  • Совкомбанк выпускает карту моментально в офисе, но ограничивает возраст держателя до девяноста лет.

	Пенсионная карта	Виртуальная	Дебетовая карта с процентом на остаток	Солидный %	Пенсионная
Дебетовая	✅	✅	✅	✅	✅
С кэшбэком	✅	✅		✅	✅
Процент на остаток	21 %	20 %	20 %	18 %	17 %
Без постоянного дохода	✅	✅	✅	✅	✅
Без позитивной кредитной истории	✅	✅	✅	✅	✅
Мир	✅	✅	✅	✅	✅
Классическая	✅		✅	✅	✅
Для путешествий		✅		✅	✅
Для самозанятых		✅
Для иностранцев		✅
Для совершеннолетних (от 18)				✅	✅

Преимущества

• Все пять продуктов выпускаются как дебетовые и ведут счет в рублях, исключая конвертацию при расчетах внутри страны.
• Работают в платежной системе «Мир», подключаются к Mir Pay и поддерживают оплату смартфоном (NFC-платежи).
• Начисляют процент на остаток и оформляются без требований к официальному доходу, месту регистрации и кредитному прошлому.
• Карты именные, доступны пенсионерам от 45 лет и не требуют посещения офиса для подачи заявки.
• Каждая программа лояльности предусматривает хотя бы одну категорию кэшбэка, а минимальный набор бонусов включает покупки в аптеках.

Различия

• Форм-фактор: «Карта Виртуальная от Морского Банка» существует только в цифровом виде, остальные четыре выпускаются на пластике.
• Направление бонусов:
  • «Пенсионная карта от Внешторгбанка» поощряет траты в аптеках и на товары для дома, акцентирована на социальные выплаты.
  • «Дебетовая карта с процентом на остаток от Совкомбанка» делает ставку на высокий процент, не заявляя широкую сетку кэшбэка.
  • «Карта Виртуальная от Морского Банка», «Карта Солидный % от банка Кузнецкий» и «Пенсионная карта от Тольяттихимбанка» покрывают десятки категорий — от авиа- и железнодорожных билетов до duty free, маркетплейсов и коммуналки.
• Целевые аудитории:
  • Морской Банк дополнительно ориентируется на самозанятых и иностранцев.
  • Кузнецкий открыт для всех совершеннолетних клиентов (18+), подчеркивая высокий процент и обширный кэшбэк.
  • Две «пенсионные» карты — Внешторгбанка и Тольяттихимбанка — позиционируют себя как социальные продукты для получателей пенсий.
• Способ получения:
  • Совкомбанк оформляется целиком онлайн.
  • Тольяттихимбанк предлагает бесплатную курьерскую доставку пластика.
  • Внешторгбанк и Кузнецкий выдают карту в отделении.
• Сервисные дополнения: бесплатные SMS-оповещения заявлены у Совкомбанка и Тольяттихимбанка, у остальных услуга может быть платной или отсутствовать.
• Наличие отметки «социальная»: у Внешторгбанка и Тольяттихимбанка карта прямо помечена как социальная, у трех других — нет.

	Пенсионная карта	Виртуальная	Дебетовая карта с процентом на остаток	Солидный %	Пенсионная
С оплатой рублями	✅	✅	✅	✅	✅
С процентом на остаток	✅	✅	✅	✅	✅
Без постоянной регистрации	✅	✅	✅	✅	✅
Обслуживание	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
С поддержкой мир pay	✅	✅	✅	✅	✅
С бесконтактной оплатой	✅		✅	✅
С оплатой смартфоном	✅	✅	✅	✅	✅
Социальная	✅			✅	✅
Именная	✅	✅	✅	✅	✅
Для пенсионеров (от 45)	✅	✅	✅	✅	✅
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	✅	✅	✅	✅	✅
Без временной регистрации	✅	✅	✅	✅	✅
Виртуальная		✅
С оформлением онлайн			✅
С бесплатными уведомлениями			✅		✅
С доставкой курьером					✅

Кэшбэк

• Кэшбэк начисляется в рублях и выплачивается в месяце, следующем за расчетным периодом, по всем четырем продуктам: «Пенсионная карта от Внешторгбанка», «Карта Виртуальная от Морского Банка», «Карта Солидный % от банка Кузнецкий», «Пенсионная карта от Тольяттихимбанка».
• У каждой карты есть базовая ставка на любые покупки и отдельная категория «остальное», покрывающая траты вне специальных направлений.
• Все программы работают автоматически: для получения возврата достаточно оплачивать покупки, дополнительные действия со стороны держателя не требуются.
• Ставки округлены до целых значений (1 %, 2 %, 3 %), дробных величин нет.
• Вознаграждение ограничено календарным месяцем — накопленный кэшбэк обнуляется с началом нового отчетного периода.

Различия

• Базовые проценты различаются: 1 % у Внешторгбанка и Морского Банка, 2 % у Кузнецкого, 3 % у Тольяттихимбанка.
• Повышенные категории есть только у «Карты Виртуальной от Морского Банка» (3 % на развлечения и цветы), у остальных карт повышенные ставки не выделены.
• Лимит на максимальный возврат в месяц: 5 000 ₽ у Кузнецкого, 3 000 ₽ у Морского Банка, 2 000 ₽ у Тольяттихимбанка, у Внешторгбанка лимит не заявлен.
• Сроки зачисления различаются: до 5-го рабочего дня у Кузнецкого, до 10-го календарного дня у Внешторгбанка, до 15-го календарного дня у Морского Банка и Тольяттихимбанка.
• У Внешторгбанка дополнительно выделены аптеки, товары для дома и ремонт, однако ставка для них совпадает с базовой 1 % и не повышает выгоду.
• Отличается соотношение «ставка-лимит»: Тольяттихимбанк предлагает самый высокий процент (3 %) при самом низком потолке (2 000 ₽), тогда как Кузнецкий дает более умеренный процент (2 %) при самом высоком лимите (5 000 ₽), что меняет потенциальную выгоду в зависимости от объема трат.

	Пенсионная карта	Виртуальная	Дебетовая карта с процентом на остаток	Солидный %	Пенсионная
С кэшбэком за аптеку, оплату товаров в категории дом и ремонт	✅	✅		✅	✅
Кэшбэк за аптеку, дом и ремонт	1 %	1 %		2 %	3 %
Возврат за аптеки, дом и ремонт	1 000 ₽	3 000 ₽		5 000 ₽	2 000 ₽
Кэшбэк за развлечения		3 %		2 %	3 %
Кэшбэк за перелеты		1 %		2 %	3 %
Кешбэк за цветы		3 %		2 %	3 %
Возврат за все остальное				5 000 ₽	2 000 ₽

С кэшбэком за автоуслуги, образование, электронику, развлечения, авиабилеты, бензин, отель, медицину, оплату ресторана, покупки супермаркетах, спорт, туры, жд билеты, оплату транспорта, путешествия:

Пенсионная карта	Виртуальная	Дебетовая карта с процентом на остаток	Солидный %	Пенсионная
	✅		✅	✅

Кэшбэк за автоуслуги, образование, электронику, бензин, отель, медицину, покупки в ресторанах, спорт, покупки супермаркетах, туры, жд перевозки, оплату транспорта, путешествия:

Пенсионная карта	Виртуальная	Дебетовая карта с процентом на остаток	Солидный %	Пенсионная
	1 %		2 %	3 %

Кешбэк за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси, ветеринарные клиники:

Пенсионная карта	Виртуальная	Дебетовая карта с процентом на остаток	Солидный %	Пенсионная
	1 %		2 %	3 %

Возврат за аренду автомобиля, обслуживание автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, образование, электронику, развлечения, фастфуд, авиабилеты, цветы, азс, подарки, отели, украшения, маркетплейсы, медицину, траты у партнеров банка, рестораны, спорт и спорттовары, канцтовары, супермаркеты, такси, туры, жд билеты, общественный транспорт, путешествия, ветеринарные клиники:

Пенсионная карта	Виртуальная	Дебетовая карта с процентом на остаток	Солидный %	Пенсионная
	3 000 ₽		5 000 ₽	2 000 ₽

Кешбэк за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, фастфуд, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, такси, ветеринарные клиники:

Пенсионная карта	Виртуальная	Дебетовая карта с процентом на остаток	Солидный %	Пенсионная
	✅		✅	✅

Обслуживание и выпуск карт

• У всех пяти продуктов (Пенсионная карта от Внешторгбанка, Карта Виртуальная от Морского Банка, Дебетовая карта с процентом на остаток от Совкомбанка, Карта Солидный % от банка Кузнецкий, Пенсионная карта от Тольяттихимбанка) выпуск и ежегодное обслуживание бесплатны.
• Во всех программах предусмотрено SMS-информирование.
• Опция перевыпуска карты заявлена в большинстве случаев, то есть замена носителя возможна при необходимости.

Различия

• Плата за SMS-информирование варьируется: бесплатно у Совкомбанка, временно бесплатно по акции у Тольяттихимбанка, 49 ₽ в месяц у Морского Банка и Кузнецкого, 70 ₽ в месяц у Внешторгбанка.
• Бесплатные push-уведомления как альтернатива SMS отмечены только у Внешторгбанка.
• Стоимость перевыпуска: бесплатно у Совкомбанка, 299 ₽ у Внешторгбанка, 500 ₽ у Кузнецкого, 750 ₽ у Тольяттихимбанка, для виртуальной карты Морского Банка тариф не указан.
• Возможность оформления дополнительной карты предлагает только Тольяттихимбанка (обслуживание бесплатно, выпуск 750 ₽).
• Акционная отмена платы за SMS действует исключительно у Тольяттихимбанка, остальные банковские программы льготных периодов не содержат.
• Форм-фактор различается: продукт Морского Банка доступен лишь в виртуальном виде, тогда как остальные предложения выпускаются на пластиковом носителе JCB.

Снятие наличных

• Все карты позволяют снять наличные в банкоматах своего банка без комиссии, пока клиент укладывается в базовый лимит.
• Четыре продукта, кроме «Карты Виртуальной от Морского Банка», дополнительно дают бесплатный доступ к кассам (офисам) собственного банка.
• При превышении льготного объема обналичивания каждая карта переходит на процентную комиссию.
• Комиссии за снятие сверх лимита выражаются в процентах и нередко сопровождаются минимальным фиксированным сбором.
• Большинство карт разрешают использовать банкоматы сторонних банков, однако в этом случае чаще всего взимается плата.

Различия

• «Карта Виртуальная» дает возможность обналичивания только в собственных банкоматах, тогда как остальные карты позволяют снимать и в офисах, и в чужих устройствах.
• У «Карты Виртуальной» и «Карты Солидный %» бесплатное снятие в своем банке не ограничено суммой, у «Пенсионной от Внешторгбанка» лимит равен тремстам тысячам рублей в месяц, у «Дебетовой с процентом на остаток от Совкомбанка» — ста пятидесяти тысяч, у «Пенсионной от Тольяттихимбанка» применяют семь бесплатных операций либо сто тысяч, в зависимости от региона.
• Бесплатное обналичивание в чужих банкоматах предлагают только Внешторгбанк (до ста тысяч в месяц) и Совкомбанк (при разовой сумме не меньше трех тысяч), другие банки берут процент сразу.
• Размер платы за превышение лимита различается: у Внешторгбанка ставка поднимается от нуля целых пяти десятых до одного процента, у Совкомбанка — до одного целых девяти десятых, у Банка Кузнецкий установлен ровно один процент плюс минимум сто пятьдесят рублей, у Тольяттихимбанка действует один процент в родном регионе и два процента за границей.
• Совкомбанк дополнительно взимает фиксированные девяносто девять рублей, если клиент снимает меньше трех тысяч, чего нет у других участников.
• «Карта Солидный %» делает съем в чужих банкоматах бесплатным только для пластика, оформленного в конкретном ульяновском подразделении, для остальных держателей действует процентная комиссия.
• Тольяттихимбанк устанавливает отдельные, более высокие тарифы для операций в кассах сторонних банков и за рубежом, чего нет в других картах.

	Пенсионная карта	Виртуальная	Дебетовая карта с процентом на остаток	Солидный %	Пенсионная
Максимальная сумма снятия	300 000 ₽	500 000 ₽	300 000 ₽	70 000 ₽	100 000 ₽

Лимиты

• У всех карт — «Пенсионная карта от Внешторгбанка», «Карта Виртуальная от Морского Банка», «Дебетовая карта с процентом на остаток от Совкомбанка», «Карта Солидный % от банка Кузнецкий», «Пенсионная карта от Тольяттихимбанка» — предусмотрены ограничения на снятие наличных хотя бы в одном периоде.
• Большинство продуктов одновременно задает суточные и месячные рамки по выдаче наличных, снижая риск мгновенного вывода крупной суммы.
• Все лимиты выражены в рублях, поэтому при расчетах внутри РФ не возникает расходов на конвертацию.
• Часть карт вводит пороговые ограничения на интернет-платежи с усиленной аутентификацией, повышая безопасность операций.

Различия

• Максимальный суточный лимит на снятие наличных колеблется от 70 000 ₽ у «Карты Солидный %» до 300 000 ₽ у пенсионной карты ВТБ, карты Совкомбанка и пенсионной карты Тольяттихимбанка, у виртуальной карты Морского Банка дневного лимита нет вовсе.
• Месячные ограничения на выдачу наличных различаются в три с лишним раза: 300 000 ₽ у Тольяттихимбанка против 1 000 000 ₽ у ВТБ и Совкомбанка.
• Суточные лимиты на оплату покупок варьируют от 30 000 ₽ (без доп-аутентификации) по пенсионной карте ВТБ до 1 000 000 ₽ по карте Совкомбанка, у виртуальной карты Морского Банка и Карты Солидный % суточные пределы отсутствуют.
• Месячный потолок по безналичным тратам варьируется от 300 000 ₽ у виртуальной карты Морского Банка до 10 000 000 ₽ у карты Совкомбанка, у ВТБ, Кузнецкого и Тольяттихимбанка месячные лимиты не обозначены.
• Только карта Совкомбанка устанавливает разовый лимит на оплату через СБП по QR (1 000 000 ₽), другие карты подобных ограничений не заявляют.
• Многоуровневые интернет-лимиты в зависимости от способа подтверждения (CVV2, MirAccept) есть только у пенсионной карты ВТБ, остальные банки применяют фиксированные пороги.
• Виртуальная карта Морского Банка ограничивает операции исключительно помесячно, тогда как другие продукты комбинируют сутки и месяц.
• Разные диапазоны лимитов отражают целевую аудиторию: высокие пороги у карты Совкомбанка подойдут для активных безналичных расчетов, тогда как более скромные лимиты у ВТБ, Кузнецкого и Тольяттихимбанка ориентированы на пенсионные и социальные выплаты.

Требования

• У всех карт в перечне обязательных документов фигурирует паспорт гражданина РФ, а дополнительных справок (о доходах, регистрации и т.д.) нигде не требуют.
• Каждый банк просит указать номер мобильного телефона для связи.
• Российское гражданство значится как базовое условие оформления во всех пяти случаях.
• Большинство карт (три из пяти) допускают оформление уже с 14 лет.

Различия

• Возрастные ограничения: оформить с 14 лет можно «Пенсионную карту от Внешторгбанка», «Карту Виртуальную от Морского Банка» и «Дебетовую карту с процентом на остаток от Совкомбанка», для «Карты Солидный % от банка Кузнецкий» и «Пенсионной карты от Тольяттихимбанка» минимальный возраст повышен до 18 лет.
• Доступность для иностранцев заявлена только у «Карты Виртуальной от Морского Банка», остальные продукты предназначены исключительно для россиян.
• Альтернативный документ — пенсионное удостоверение — допускают «Пенсионная карта от Внешторгбанка», «Карта Солидный % от банка Кузнецкий» и «Пенсионная карта от Тольяттихимбанка», тогда как «Карта Виртуальная от Морского Банка» и «Дебетовая карта с процентом на остаток от Совкомбанка» принимают только паспорт.

	Пенсионная карта	Виртуальная	Дебетовая карта с процентом на остаток	Солидный %	Пенсионная
Минимальный возраст	14 лет	14 лет	14 лет	18 лет	18 лет
Максимальный возраст	100 лет	100 лет	90 лет	100 лет	100 лет