Вопросы и ответы о Кошелев-Банке

Мы собрали все часто-задаваемые вопросы о Кошелев-Банке в одном месте. Для удобства просмотра Вы можете

Общие Вопросы

Могу ли я открыть пластиковую карту в Кошелев-Банке ?

Да, Кошелев-Банк предлагает карточные счета и выпуск карт к ним для своих клиентов.

Какие лицензии имеет Кошелев-Банк

Кошелев-Банк имеет все необходимые лицензии, выданные Центральным банком России.

Какая репутация Кошелев-Банка

Кошелев-Банк имеет положительную репутацию и входит в число крупных банков России.

Какие услуги предоставляет Кошелев-Банк

Кошелев-Банк предлагает депозиты, кредиты, ипотеку, кредитные карты, обслуживание расчетных счетов и другие услуги.

Дебетовые карты

Нужно ли платить за обслуживание дебетовой карты для молодежи?

В зависимости от типа карты и условий договора плата за обслуживание может составлять от 250 до 250 рублей

Как оформить дебетовую карту?

Для оформления дебетовой карты понадобится паспорт. Карту можно получить с 14-летнего возраста. Банки могут взимать комиссии за обслуживание. Выпуск карты занимает от нескольких часов до нескольких рабочих дней.

Какие документы нужны для получения дебетовой карты?

Для получения дебетовой карты достаточно предъявить паспорт гражданина Российской Федерации.

Как быстро изготовят карту?

Неименные карты выдают в момент обращения, карты с указанием имени изготавливаются за 2-3 дня, но на доставку в регионы может уходить до 15 рабочих дней.

Если заканчивается карта ее можно продлить или только перевыпустить?

Приятный сюрприз для держателей карт: те, что выпущены до января 2022, стали бессрочными. Но не забывайте: виртуальные и корпоративные карты по-прежнему нуждаются в перевыпуске.

Можно ли получить виртуальную дебетовую карту без паспорта?

Как правило, банк открывает виртуальную карту без предоставления паспорта клиентам, которые уже пользовались его услугами. Например, виртуальная карта может быть создана в дополнение к основной. Согласно российскому законодательству, копия паспорта не имеет юридической силы и не является документом, удостоверяющим личность.

Сколько стоит открытие дебетовой карты?

Ежегодное обслуживание карты может обойтись Вам в сумму 250 рублей. Точную стоимость вам назовут при оформлении, так как она зависит от нескольких факторов. Не беспокойтесь, все тарифы будут подробно изложены в договоре.

Какая процентная ставка по дебетовой карте?

При использовании дебетовой карты проценты на остаток могут начисляться одним из трех способов:
- На минимальную сумму остатка за период
- На среднемесячный остаток на счете
- На ежедневный остаток средств
Конкретный метод зависит от вашего тарифного плана и типа карты.

Какие условия для получения процентов по дебетовой карте?

Ставка по дебетовой карте определяется исходя из статус клиента, объем_операций, регулярность_пополнений и прочих условий. Уточняйте подробности в вашем договоре обслуживания.

Как процентная ставка по дебетовой карте может быть связана с бонусами или кэшбэком?

Условия начисления процентов по дебетовой карте могут быть связаны с бонусами или кэшбэком в рамках одного продукта. Внимательно изучите договор обслуживания.

Можно ли снять наличные с дебетовой карты, если она привязана к счету в иностранном банке?

Получение наличных с дебетовой карты иностранного банка зависит от условий банка эмитента карты. Нужно уточнять возможность и условия перевода средств в Россию до попытки снять средства.

Как влияет тип карты (Visa, MasterCard, Мир) на снятие наличных?

С марта 2022 года карты Visa и Mastercard выпущенные российскими банками функционируют внутри страны через Национальную систему платёжных карт (НСПК) исключительно в российских рублях. Комиссия за снятие зависит от вашего тарифного плана и может составлять от 0 до 2,5%.
Карты «Мир» позволяют осуществлять операции в банкоматах по всей территории России без дополнительных комиссий за снятие наличных.

Влияет ли тип счета, к которому привязана дебетовая карта, на размер комиссии?

Комиссия за использование дебетовой карты зависит от типа счета. Чтобы узнать конкретную сумму, свяжитесь с нашим специалистом по указанному номеру телефона. Обратите внимание, что комиссии могут меняться, поэтому рекомендуется регулярно проверять актуальную информацию на нашем официальном сайте.

Почему взимается комиссия за пополнение карты через сторонние терминалы или устройства?

Для компенсации дополнительных расходов, связанных с тарифами банков-эмитентов, банк вынужден взимать комиссию за пополнение дебетовых карт через сторонние терминалы или устройства. Однако при внесении средств на карту через собственные или партнёрские банкоматы комиссия, как правило, отсутствует.

Есть ли скрытые комиссии по дебетовым картам, которые могут быть неочевидными при подписании договора?

Рекомендуется различать скрытую комиссию и комиссию за дополнительные услуги при выборе тарифа. Большинство тарифов предлагают бесплатный месячный лимит, по истечении которого взимается комиссия за определенные услуги, например снятие наличных.

Какова комиссия за годовое обслуживание дебетовой карты?

Ежегодная плата за обслуживание карты стартует от 250 рублей, но может отличаться в зависимости от тарифного плана. В ряде случаев банки применяют систему, где стоимость обслуживания может меняться в зависимости от активности использования карты для покупок и поддержания минимального баланса на счете.

Какие принципы и правила начисления кэшбэка?

Система начисления кэшбэка уникальна для каждой карточной программы. Она может включать как постоянный процент, так и увеличивающуюся ставку. Учтите, что некоторые транзакции не участвуют в программе кэшбэка. Подробную информацию вы можете найти в вашем договоре или узнать по горячей линии.

Начисляется ли кешбэк за покупку медикаментов?

Вы правы, владельцы карт нашего банка могут рассчитывать на возврат части средств при покупках в аптеках, в том числе лекарств

Начисляется ли кешбэк за оплату коммунальных услуг?

Увы, но кэшбэк зачастую не распространяется на оплату коммунальных услуг. Эти платежи считаются операциями-исключениями, поскольку они направляются в государственную казну, как и другие обязательные платежи (например, налоги). За проведение таких операций банки не получают комиссионного вознаграждения от платежных систем и не предоставляют кешбэк.

Есть ли комиссия за конвертацию валюты при оплате картой?

При использовании дебетовой карты для операций с иностранной валютой, комиссия за конвертацию обычно варьируется в пределах 1-3%, точный процент устанавливается банком-эмитентом карты. Актуальные курсы обмена валют доступны на веб-сайте банка.

Есть ли плата за снятие наличных в другом регионе?

Обратите внимание, что комиссия за снятие наличных определяется преимущественно банкоматом, а не регионом. Если вы используете банкомат своего банка, то комиссия будет не более 0,75%. Тем не менее, имейте в виду, что размер комиссии и условия могут варьироваться в зависимости от банка и конкретных обстоятельств.

Можно ли на пенсионную карту перечислять зарплату?

Безусловно, зачисление зарплаты на пенсионную карту возможно. Это соответствует положениям статьи 136 ТК РФ, которая предусматривает право работника на перевод заработной платы в указанную им кредитную организацию согласно условиям трудового или коллективного договора.

На какую карту можно получать пенсию по потере кормильца?

Для получения пенсии по потере кормильца необходимо оформить карту платёжной системы «МИР».

Какую дебетовую карту выбрать для получения пенсии?

Для вас наиболее подходящим вариантом будет карта системы "МИР". Узнать больше о ее преимуществах для пенсионеров вы можете здесь.

Нужно ли платить за обслуживание дебетовой карты для пенсионеров?

Получение пенсионной карты не требует никаких затрат. Более того, вы можете бесплатно оформить дополнительную карту к основной, которая может быть использована, например, вашим супругом или другим близким человеком.

Что такое дебетовая карта для молодежи и чем она отличается от обычной дебетовой карты?

Инновационный банковский продукт для молодежи — дебетовая карта с расширенным функционалом. Предназначенная для клиентов 14-25 лет, она сочетает в себе все преимущества стандартной дебетовой карты и дополнительные бонусы, включая бесплатное обслуживание и SMS-информирование.

Какие преимущества у дебетовой карты для молодежи?

Среди основных достоинств стоит отметить отсутствие комиссий за выпуск и обслуживание карты, наличие кешбэк-программы, бесплатные мгновенные переводы по номеру телефона в любой банк и другие привлекательные опции.

Как выбрать дебетовую карту для подростка или студента?

Для молодёжи при выборе дебетовой карты ключевыми аспектами являются правила выдачи, особенности поддержки, вид карточного продукта и платёжная система, а также опция открытия накопительного счета.

Как настроить лимит на дебетовой карте для подростка, чтобы контролировать его расходы?

Управление лимитами по карте доступно через приложение, а также при личном визите в отделение. Вы можете как установить общее ограничение на расходы, так и заблокировать конкретные виды операций - например, покупки в интернете или снятие наличных.

Выдает ли банк карты UnionPay?

Безусловно, заказ карты UnionPay доступен для вас

Может ли иностранец получить дебетовую карту?

Лица находящиеся на территории РФ легально и способные подтвердить это документами имеют право на открытие карты.

Влияет ли количество выпущенных дебетовых карт на статус клиента в банке и его привилегии?

Нет, кроме того банк не может узнать, сколько карт у клиента в других организациях, поэтому теоретически можно открыть карты во всех банках.

Кредитные карты

Что такое кредитная карта и как она работает?

Кредитная карта — это банковский продукт, предоставляющий доступ к заемным средствам. Клиент может использовать эти деньги для оплаты товаров и услуг в обычных и интернет-магазинах, а также для получения наличных, даже если у него нет собственных средств в данный момент.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

Уникальность кредитной карты в том, что она открывает доступ к заранее оговоренной сумме — кредитному лимиту, который банк одобрил для клиента. Лимит можно тратить в случае недостатка собственных средств. Потраченное, безусловно, прийдется вернуть банку на заранее оговоренных в договоре условиях.

Чем кредитная карта отличается от кредита?

Одним из основных отличий можно считать то, что потребительский кредит выдаётся один раз и для повторного кредита понадобится новый договор. Кредитной картой можно пользоваться по потребности множество раз и без повторного подписания бумаг.

Как правильно выбрать кредитную карту?

При выборе кредитной карты следует обратить внимание на несколько ключевых параметров:
1. Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов предоставить в качестве займа. Размер лимита определяется индивидуально, учитывая доход клиента, его финансовую историю и другие факторы.
2. Льготный период, также известный как грейс-период, — это время, в течение которого владелец карты может пользоваться деньгами без процентов. Чем дольше льготный период, тем выгоднее условия.
3. Процентная ставка — это плата за пользование кредитными средствами после окончания льготного периода. Размер ежемесячного платежа зависит от процентной ставки, указанной в договоре с банком.
4. Программа лояльности — это возможность получить кэшбэк в виде бонусов, которые можно использовать для частичного или полного возмещения расходов. При выборе карты с кэшбэком важно уточнить условия начисления бонусов.
5. Стоимость обслуживания карты — это расходы, связанные с выпуском карты и её ежегодным обслуживанием. Перед заключением договора необходимо уточнить стоимость этих услуг.

Что нужно проверять при оформлении кредитной карты?

Карта должна быть удобной в использовании, а её условия — предельно понятными. Поэтому при выборе карты стоит обратить внимание на следующие моменты:
— Бесплатное оформление и обслуживание (хотя это бывает нечасто, но встречается).
— Достаточный лимит, чтобы карта покрывала ваши потребности.
— Длительный льготный период, в течение которого не нужно платить проценты.
— Возможность получать кэшбэк и/или участвовать в бонусной программе.
— Возможность оформить карту онлайн.
— Доставка карты на дом.

Что такое льготный период по кредитной карте?

Существует несколько подходов, которые банки используют для определения льготного периода по кредитной карте: от первой операции, от каждой покупки, от отчётного периода. Больше информации тут.

В чем разница между процентными ставками по картам с овердрафтом и без овердрафта?

Карты с овердрафтом обычно имеют более высокую процентную ставку, так как проценты начисляются за использование кредитного лимита. Это отличает их от карт без овердрафта, где такой опции нет. Как правило, ставка по овердрафту превышает ставки по стандартным потребительским кредитам.

Есть ли бонусы и кешбэк по кредитным картам?

Кошелев-Банк радует клиентов широким выбором кредитных карт с выгодными условиями .

Какой процент по кредитной карте считается выгодным?

Процентные ставки по кредитным картам, которые предлагают банки, могут достигать 35% годовых при использовании безналичных операций. Если клиент снимает наличные с карты, то годовая ставка может составить до 70%, читайте условия в договоре по вашей карте.

Как избежать переплат по кредитной карте?

Оптимизируйте расходы по кредитке: используйте грейс-период от 0 до 0 дней и регулярно вносите обязательные платежи. При финансовых затруднениях немедленно обратитесь в банк для обсуждения вариантов реструктуризации или отсрочки.

Как погасить задолженность по кредитной карте без дополнительных расходов?

Вот несколько советов, которые помогут вам погасить задолженность по кредитной карте без дополнительных расходов:
1. Платите раз в неделю. Это позволит быстрее уменьшить основную сумму долга и проценты.
2. Вносите сумму больше минимального платежа. Лучше вносить платёж хотя бы на 20–25% больше.
3. Подключите автоплатёж. Банк будет автоматически списывать суммы в счёт погашения задолженности. Это поможет не пропустить дату платежа и избежать начисления штрафов и пеней.
4. Сократите другие расходы. Откажитесь от ненужных онлайн-подписок, выберите более выгодный тариф для телефонной связи, экономьте на воде и электричестве.

Что делать, если данные кредитной карты были украдены?

В случае утери или кражи кредитной карты необходимо незамедлительно предпринять следующие действия:
1. Свяжитесь с банком по телефону и сообщите о произошедшем. Специалист службы поддержки заблокирует все операции по счёту. Для этого предоставьте оператору номер карты и срок её действия, а также ответьте на его вопросы.
2. В письменном виде уведомите банк об утере карты. В заявлении подробно опишите обстоятельства потери. Если есть информация о незаконном использовании карты, включите её в заявление.
3. В случае кражи карты обратитесь в полицию. Если кража произошла за границей, обратитесь в консульский отдел Российской Федерации в стране, где произошла кража. При этом предоставьте в банк копию протокола или квитанции о заявлении.
4. Подайте заявление в банк о блокировке карты. Обычно для этого нужно заполнить специальную форму и приложить копию заявления из полиции. Многие банки требуют, чтобы такие заявления были поданы в течение 24 часов после инцидента.
Согласно законодательству, если вы докажете свою непричастность к потере средств, банк обязан вернуть украденные деньги в течение 30 дней. Также должны быть аннулированы все штрафы и просрочки, возникшие из-за действий мошенников.
Если банк отказывается вернуть средства, соберите все документы, подтверждающие вашу позицию, включая заявление в полицию и переписку с банком. Вы можете обратиться в Роспотребнадзор или в суд для защиты своих прав.
Для получения более подробной консультации по вашей ситуации рекомендуется обратиться к юристу.

Что делать если потерял карту Кошелев-Банка

Если вы потеряли карту, крайне важно оперативно ее заблокировать. Воспользуйтесь мобильным приложением банка или свяжитесь с службой поддержки по телефону для выполнения этой процедуры.

Существуют ли специальные кредитные карты для молодежи?

Действительно, Кошелев-Банк имеет специальную линейку продуктов для молодежи

Со скольки лет выдают молодежную кредитную карту?

Если вам от 18 до 25 лет, вы можете оформить молодежную кредитную карту.

Какие особенности кредитных карт для студентов по сравнению с обычными картами?

Условия по картам могут различаться в разных банках, но зачастую это:
А. Повышенный кэшбэк за покупки в определённых категориях.
Б. Бесплатное оформление и обслуживание.
В. Уникальный дизайн карты

Могут ли пенсионеры оформить кредитную карту?

Наш банк предлагает единые условия оформления кредитных карт для всех клиентов, независимо от возраста

Существуют ли специальные условия для пенсионеров при оформлении кредитных карт?

В пенсионных кредитных картах предусмотрены особые условия, зачастую это:

1. Более низкий процент.
2. Более длинный льготный период.
3. Автоматическое списание кредит при начислении пенсии.
4. Дополнительные бонусы.

Однако следует учесть, что банк может потребовать страхование жизни и здоровья.

Существуют ли возрастные ограничения по кредитной карте пенсионерам?

Да, банк ограничивает выдачу кредитов по возрасту, устанавливая верхнюю планку в 17 лет.

Нужен ли поручитель для оформления кредитной карты пенсионером?

Наличие поручителя - обязательное условие для получения кредитной карты

Вклады

Есть ли в Кошелев-Банке выгодные депозитные программы

Да, банк предлагает различные депозитные программы с различными условиями и процентными ставками.

Когда начинают начисляться проценты на банковский вклад?

Гражданский кодекс РФ в статье 839 определяет, что начисление процентов на вклад происходит со дня, следующего за днем поступления средств в банк, до дня их возврата вкладчику включительно. В случае списания денег по иным основаниям, проценты начисляются до дня списания включительно.

Может ли банк без согласования изменить процентную ставку по вкладу?

В рамках действующего законодательства, банковское учреждение не имеет полномочий для одностороннего изменения условий существующих вкладов. Процентная ставка, установленная при открытии депозита клиентом, остается неизменной до окончания срока действия договора.

Облагается ли налогом процент по депозиту?

Именно так, налог начисляется не на всю сумму дохода, а только на ту ее часть, которая превышает определенный порог. Этот порог определяется путем умножения максимальной ставки Центрального банка на 1 000 000 рублей. Налогом облагается исключительно сумма, превышающая этот расчетный показатель.

Какие штрафы или комиссии могут быть при досрочном закрытии вклада?

В соответствии с законодательством, банк не может взимать штрафы и комиссии при досрочном расторжении вклада (статья 840 Гражданского кодекса Российской Федерации). Клиент не может получить сумму меньшую, чем изначально вложил. Однако обычно досрочное закрытие вклада сопровождается потерей процентов.

Что произойдет с процентами, если я закрою вклад досрочно?

Вы можете закрыть вклад в любой момент, и это не потребует дополнительных затрат. Однако, если вы решите закрыть вклад раньше срока, то проценты, которые были начислены, не будут выплачены.
В день продления вклада вы можете подать заявление на частичное снятие средств. В этом случае вы сохраните накопленный доход.

Как закрыть вклад без продления?

В случае если вы не планируете продлевать срок действия вклада, вы можете получить свои средства вместе с начисленными процентами. Это можно сделать как в отделении банка, так и через онлайн-перевод, если такая опция предусмотрена.

Можно ли закрыть вклад, если я потерял договор на него?

Не беспокойтесь о потерянном договоре вклада - его можно расторгнуть и без документа. Банк сохраняет все данные о вкладах в своей системе. Принесите паспорт, и вам выплатят полную сумму вклада с процентами. Если нужна копия договора, обратитесь в банк за дубликатом.

Можно ли снять деньги с депозита досрочно и какие последствия?

В соответствии с законодательством, клиент вправе в любое время забрать свои деньги со счёта, не дожидаясь окончания срока, указанного в договоре. При этом банк не имеет права применять штрафные санкции и взимать комиссии за досрочное расторжение договора.
Для получения точной информации о порядке досрочного расторжения договора необходимо обратиться в банк или ознакомиться с условиями в самом договоре. В каждом банке и по каждой программе условия размещения средств и досрочного закрытия вклада могут отличаться.

Как я могу изменить банк или перевести вклад в другой банк?

Никто не может ограничивать вас в распоряжении вашими средствами. Вы можете закрыть вклад и вывести средства на счет в ином банке, к переводу могут применяться базовые ставки на услуги.

Накопительные счета

Что такое накопительный счет и как он работает?

Накопительный или сберегательный счёт — это вклад, который позволяет вносить и снимать деньги без дополнительных ограничений.

Есть ли ограничения на минимальную или максимальную сумму для открытия накопительного счета?

Накопительные счета зачастую не устанавливают минимального взноса, но и не позволяют пополнять без ограничений. Ограничения возможны в отдельных акционных тарифах.

Какой минимальный и максимальный срок размещения средств на накопительном счете?

В отличие от срочных депозитов, накопительный счёт не имеет ограничений по времени размещения средств. Это означает, что вы можете держать деньги на счету неограниченное количество времени.

Можно ли открыть несколько накопительных счетов в одном банке?

Один человек может иметь несколько накопительных счетов, которые могут быть открыты в одном банке или в разных. Однако отдельные акционные предложения в виде накопительных счётов с повышенной доходностью могут быть ограничены в числе на одного клиента.

Какие документы требуются для открытия накопительного счета?

Стандартный набор в виде документа удостоверяющего личность — паспорт, после чего подписать договор на банковского обслуживания.

Подлежит ли налогообложению накопительный счёт?

Сумма, находящаяся на счёте, не подлежит налогообложению, а вот проценты, начисленные на эту сумму, облагаются налогом.
Порог зависит от максимальной ставки Центрального банка, которая действовала на первое число каждого месяца в год, когда был получен доход.

Застрахованы ли средства на накопительном счете?

Средства физических лиц, размещённые на счетах в российских банках, защищены системой страхования вкладов, которую осуществляет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Это относится и к накопительным счетам.

Какие меры защиты предусмотрены для накопительного счета от несанкционированных операций?

На накопительные счета распространяются все банковские процедуры контроля и безопасности, в том числе фрод-мониторинг и приостановление исполнения нетипичной и подозрительной операции.
Кроме того, средства на накопительных счетах застрахованы в системе страхования вкладов.

Куда будут перечислены деньги, если я закрою накопительный счёт?

В случае закрытия счёта деньги будут сразу же переведены на рублёвый счёт вашей дебетовой карты.

Можно ли снять деньги с накопительного счета в любой момент?

Да, со счёта, на который вы копите деньги, можно снять средства в любое время. При этом проценты, начисленные на эту сумму, сохраняются.

Поддержка клиентов

Как позвонить в Кошелев-Банк?

Актуальный номер телефона вы можете найти на странице службы поддержки

Как связаться с поддержкой клиентов Кошелев-Банка

Вы можете обратиться в службу поддержки по телефону или через онлайн-чат на сайте банка.

Как изменить паспортные данные в Кошелев-Банке

В случае обновления паспортных данных или ошибок в базе, клиенту необходимо обратиться в отделение банка с текущим паспортом.

Технические вопросы

Можно ли использовать карту МИР в Интернет?

Да. Карты мир принимают все площадки в России и ряд зарубежных сайтов. Для платежей в Интернет на карте должна быть активна опция MirAccept.

Как Кошелев-Банк защищает персональные данные клиентов

Банк использует современные технологии шифрования и защиты информации.

Если карта автоматически продлилась, то какую дату указывать при оплате?

При онлайн-операциях необходимо указывать дату, которая обозначена на лицевой стороне карты. Это касается и дебетовых, и кредитных карт.
Если сервис отказал в приеме карты с датой в прошлом, то вам не удастся оплатить услугу и нужна новая карта.

Прочие вопросы

Что делать, если банкомат ошибочно выдал меньше наличных, чем указано?

В случае, если банкомат выдал вам меньше наличных, чем вы ожидали, рекомендуется:
1. Проверить счёт и сверить сумму с той, которую выдал банкомат.
2. Зафиксировать все детали операции. Сохраните чек, на котором указана сумма выдачи, а также информацию из СМС или приложения банка о списании средств со счёта.
3. Найти номер банкомата. Обычно он указан на наклейке или маркером на лицевой или боковой стороне устройства.
4. Связаться с банком, которому принадлежит банкомат. Номер телефона обычно также указан на устройстве.
5. Следовать инструкциям оператора.

Обычно рассмотрение заявления занимает от 5 до 30 календарных дней (без учёта государственных праздников). Если банк откажет вам, единственным выходом будет обращение в суд.

		КАРТЫ		ВКЛАДЫ		НОВОСТИ		ЕЩЕ

КАРТЫ		ВКЛАДЫ		НОВОСТИ		ЕЩЕ