Вопросы и ответы о Хоум Банке

Мы собрали все часто-задаваемые вопросы о Хоум Банке в одном месте. Для удобства просмотра Вы можете

Общие Вопросы

Могу ли я открыть пластиковую карту в Хоум Банке ?

Да, банк ХКФ предлагает карточные счета и выпуск карт к ним для своих клиентов.

Какие лицензии имеет банк ХКФ

Банк ХКФ имеет все необходимые лицензии, выданные Центральным банком России.

Какая репутация Хоум Банка

Банк ХКФ имеет положительную репутацию и входит в число крупных банков России.

Какие услуги предоставляет банк ХКФ

Банк ХКФ предлагает депозиты, кредиты, ипотеку, кредитные карты, обслуживание расчетных счетов и другие услуги.

Дебетовые карты

Что нужно для оформления дебетовой карты?

Для получения дебетовой карты необходим паспорт и открытие банковского счета. Карты выдаются с 14 лет, возможны комиссии за обслуживание. Время выпуска варьируется от нескольких часов до нескольких рабочих дней.

Какие документы нужны для получения дебетовой карты?

Для получения дебетовой карты достаточно предъявить паспорт гражданина Российской Федерации.

Срок изготовления дебетовой карты МИР?

Срок изготовления дебетовой карты «Мир» может варьироваться в зависимости типа карты. Неименные карты могут выдать моментально, именные займут время.
- в крупных городах — 2–3 рабочих дня;
- в областях — от 3 до 10 рабочих дней;
- на доставку в удалённые населённые пункты — до 15 рабочих дней.

Если заканчивается карта ее можно продлить или только перевыпустить?

Хорошие вести для владельцев банковских карт: если ваша карта выпущена до января 2022, она стала бессрочной. Исключение составляют виртуальные и корпоративные карты – их нужно перевыпускать.

Можно ли получить виртуальную дебетовую карту без паспорта?

По закону банк обязан идентифицировать нового клиента при личном присутствии. Это необходимо для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Убедившись, что человек действительно тот, за кого себя выдаёт, банк впоследствии может предлагать ему практически любые услуги дистанционно.

Сколько стоит открытие дебетовой карты?

Стоимость годового обслуживания карты составляет 0 рублей в зависимости от ряда условий, подробности необходимо уточнять в момент открытия карты, в любом случае все тарифы прописаны в договоре.

Как начисляются проценты на дебетовых картах?

В зависимости от тарифа и типа вашей дебетовой карты, банк может использовать один из трех методов для начисления процентов на остаток:
- Расчет от минимальной суммы остатка
- Начисление на основе среднемесячного остатка
- Проценты на ежедневный остаток средств

Что влияет на процентную ставку по дебетовой карте?

Процент по дебетовке формируется с учетом статус клиента, объем_операций, регулярность пополнений и других аспектов. За точными данными обращайтесь к своему договору.

Как процентная ставка по дебетовой карте может быть связана с бонусами или кэшбэком?

Условия начисления процентов по дебетовой карте могут быть связаны с бонусами или кэшбэком в рамках одного продукта. Внимательно изучите договор обслуживания.

Можно ли снять наличные с дебетовой карты, если она привязана к счету в иностранном банке?

Получение наличных с дебетовой карты иностранного банка зависит от условий банка эмитента карты. Нужно уточнять возможность и условия перевода средств в Россию до попытки снять средства.

Как влияет тип карты (Visa, MasterCard, Мир) на снятие наличных?

С марта 2022 года карты Visa и Mastercard выпущенные российскими банками функционируют внутри страны через Национальную систему платёжных карт (НСПК) исключительно в российских рублях. Комиссия за снятие зависит от вашего тарифного плана и может составлять от 0 до 2,5%.
Карты «Мир» позволяют осуществлять операции в банкоматах по всей территории России без дополнительных комиссий за снятие наличных.

Влияет ли тип счета, к которому привязана дебетовая карта, на размер комиссии?

Да, тип счёта, к которому привязана дебетовая карта, оказывает влияние на размер комиссии. Для уточнения суммы рекомендуется обратиться к специалисту по телефону. Также стоит учитывать, что комиссии могут меняться и рекомендуется проверять актуальную информацию на официальном сайте.

Почему взимается комиссия за пополнение карты через сторонние терминалы или устройства?

Банк вынужден взимать комиссию за пополнение дебетовых карт через сторонние терминалы или устройства, чтобы компенсировать дополнительные расходы от банков-эмитентов, которые устанавливают собственные тарифы. Как правило, комиссия не взимается при пополнении карты в собственных или партнёрских банкоматах.

Есть ли скрытые комиссии по дебетовым картам, которые могут быть неочевидными при подписании договора?

Следует различать скрытую комиссию и комиссию за дополнительные услуги. В отдельных тарифах могу применяться дополнительные сборы за: обслуживание карты, обслуживание счёта, снятие наличных, переводы с карты. В большинстве тарифов есть бесплатный месячный лимит, после исчерпания которого взимается комиссия за ту или иную услугу.

Какова комиссия за годовое обслуживание дебетовой карты?

Годовое обслуживание карты зависит от тарифного плана и начинается с 0 рублей. В ряде банковских продуктов стоимость обслуживания не является фиксированной и может зависеть от активности держателя карты в использовании безналичной оплаты покупок и минимального остатка средств на карточном счёте.

Какие принципы и правила начисления кэшбэка?

Правила начисления кэшбэка зависят от конкретной программы подключенной к вашей карте и не являются универсальными для всех случаев. Принцип начисления может варьироваться от фиксированного процента до
прогрессивной ставки. Стоит помнить, что за некоторые операции по карте кэшбэк не начисляется никогда. Подробности вы можете узнать в своем договоре обслуживания или обратившись на горячую линию.

Есть ли кэшбэк на лекарства и покупки в аптеках?

Да, на картах банка существует кешбэк за лекарства и покупки в аптеках

Есть ли кешбэк при оплате ЖКХ?

При оплате коммунальных услуг кэшбэк не начисляется, так как эти операции относятся к исключениям. Подобные платежи, как и налоги или госпошлины, идут в пользу государства, и банки не получают комиссию за их обработку от платежных систем, что не позволяет им предоставлять кешбэк.

Есть ли комиссия за конвертацию валюты при оплате картой?

Когда вы совершаете операции в иностранной валюте с помощью дебетовой карты, будьте готовы к комиссии за конвертацию в пределах 3%. Для получения информации о текущих курсах валют обратитесь к официальному сайту банка-эмитента.

Почему комиссия за снятие наличных отличается в зависимости от региона или страны?

Комиссия зависит не столько от региона, сколько от банкомата. Если вы снимаете деньги в банкомате своего банка, то комиссия не превышает 0,75%.
Размер комиссии и условия могут меняться в зависимости от банка и ситуации.

Можно ли на пенсионную карту МИР перечислять зарплату?

Статья 136 Трудового кодекса РФ позволяет работнику получать зарплату на пенсионную карту. Это право закреплено в законе и может быть реализовано при условии, что такой способ выплаты оговорен в трудовом или коллективном договоре.

На какую карту можно получать пенсию по потере кормильца?

Для получения пенсии по потере кормильца необходимо оформить карту платёжной системы «МИР».

Какую дебетовую карту выбрать для получения пенсии?

Вам подойдет карта системы "МИР". Более подробно о преимуществах данной карты для пенсионеров мы описывали тут.

Нужно ли платить за обслуживание дебетовой карты для пенсионеров?

Получение пенсионной карты не требует никаких затрат. Более того, вы можете бесплатно оформить дополнительную карту к основной, которая может быть использована, например, вашим супругом или другим близким человеком.

Что такое дебетовая карта для молодежи и чем она отличается от обычной дебетовой карты?

Молодёжная дебетовая карта — это особый вид дебетовых карт, который предназначен для клиентов в возрасте от 14 до 25 лет. Она обладает всеми функциями обычной дебетовой карты, но при этом предлагает более выгодные условия. Например, обслуживание карты и смс-информирование бесплатны.

Как выбрать дебетовую карту для подростка или студента?

Выбирая дебетовую карту для молодежи, важно учесть такие факторы, как условия выпуска, специфика обслуживания, тип карты и платёжной системы, а также наличие опции накопительного счета.

Как настроить лимит на дебетовой карте для подростка, чтобы контролировать его расходы?

Чтобы настроить лимит по карте, воспользуйтесь мобильным банкингом или обратитесь в ближайшее отделение. Помните, что вы можете не только ограничить общую сумму трат, но и запретить определенные операции, такие как онлайн-шоппинг или снятие денег в банкоматах.

Можно ли получить дебетовую карту для молодежи без дохода или трудовой занятости?

Да, можно оформить дебетовую карту для молодых людей без необходимости подтверждения дохода или трудоустройства

Выдает ли банк карты UnionPay?

Вы можете стать обладателем карты UnionPay в нашем банке

Может ли иностранец получить дебетовую карту?

Может, но кроме паспорта понадобится документ, подтверждающий ваше право на пребывание в Российской Федерации.

Влияет ли количество выпущенных дебетовых карт на статус клиента в банке и его привилегии?

Нет, количество выпущенных дебетовых карт не влияет на статус клиента в банке и его привилегии. В России нет ограничений на количество дебетовых карт, которыми может пользоваться один человек.

Кредитные карты

Что такое кредитная карта и как она работает?

Кредитная карта — это платёжный инструмент, который может быть как в цифровом, так и физическом формате от пластика до металла.
Кредитная карта привязана к банковскому счёту, на котором изначально установлен кредитный лимит. Это означает, что клиенту не нужно сразу вносить деньги на счёт, чтобы использовать карту. Он может оплачивать товары и услуги или снимать наличные.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

Ключевым отличием кредитной и дебетовой карт является кредитный лимит, который позволяет потратить больше денег, чем лежит на карте. Размер лимита устанавливает банк, учитывая финансовые возможности, ответственность и активность клиента. Если клиент вовремя возвращает потраченные деньги на счёт, лимит увеличивается. Также клиент может сам запросить увеличение или уменьшение лимита.

Чем кредитная карта отличается от кредита?

И кредитная карта, и потребительский кредит предоставляют доступ к деньгам. Однако между этими финансовыми инструментами есть важные различия.
При оформлении потребительского кредита клиент получает всю сумму, указанную в договоре, сразу. В случае с кредитной картой можно тратить столько, сколько нужно, и в любое удобное время.
Потребительский кредит подразумевает выплату процентов и регулярные взносы в установленные сроки. Размер платежей известен заранее. Однако есть возможность снизить ставку, если погасить кредит досрочно.
Если долг по кредитной карте погашается в течение льготного периода, проценты не начисляются.
Потребительский кредит выдаётся один раз. Для получения следующего кредита необходимо заключить новый договор, в котором будут определены условия: сумма, ставка и сроки возврата средств.
Кредитной картой можно пользоваться неограниченное время. Это означает, что одобренный кредитный лимит всегда доступен и готов к использованию. Лимиты по кредитной карте и льготный период возобновляются после погашения предыдущего долга.

Как правильно выбрать кредитную карту?

Выбор кредитной карты должен основываться на индивидуальных потребностях и предпочтениях клиента, но обратите особое внимание на кредитный лимит и льготный период с процентной ставкой после него, а также на программу лояльности и стоимость обслуживания карты

Что нужно проверять при оформлении кредитной карты?

При оформлении кредитной карты необходимо учитывать ряд условий:
1. Лимит. Банк устанавливает его по своему усмотрению и может изменять или закрывать при возникновении просрочек.
2. Срок действия. У кредитной карты нет срока действия, ей можно пользоваться неограниченное время.
3. Проценты. За использование денег банка начисляются проценты. Их можно не платить, если использовать льготный период.
4. Погашение. При наличии задолженности заёмщик должен вносить ежемесячные платежи в размере не менее установленного. Например, не менее 7% от суммы долга.
5. Обслуживание. Банк может взимать плату за обслуживание ежемесячно или ежегодно. Также существуют варианты без оплаты.
6. Операции. С помощью кредитной карты можно оплачивать товары и услуги, совершать покупки в интернете, снимать наличные и делать переводы. Важно обратить внимание на тарифы операций и действие льготного периода, который у большинства банков не распространяется на переводы и выдачу наличных.
7. Просрочки. При возникновении просрочек банк начисляет пени и может ограничить кредитный лимит. При серьёзных нарушениях он может привлечь коллекторов и передать дело в суд.

Что такое льготный период по кредитной карте?

Под льготным периодом подразумевается время, в течение которого банк не взимает проценты за использование кредитных средств на своих картах. Обычно этот период составляет от 50 до 60 дней. Если погасить задолженность в течение этого срока, то можно пользоваться кредитом без процентов. Подробности читайте тут "Грейс период".

В чем разница между процентными ставками по картам с овердрафтом и без овердрафта?

Главное отличие в процентных ставках между картами с овердрафтом и без него состоит в том, что владельцы карт с овердрафтом платят проценты за пользование дополнительными средствами. Эти ставки обычно выше, чем проценты по обычным потребительским займам.

Есть ли бонусы и кешбэк по кредитным картам?

Кредитные карты от Хоум Банка – это возможность получать дополнительные преимущества кешбэка по разным категориям трат.

Какой процент по кредитной карте считается выгодным?

Сложно однозначно ответить на данный вопрос ибо выгода у каждого своя, но ставка считается низкой, если она менее 10% годовых.
Однако важно учитывать не только ставку, но и другие условия использования карты.

Как избежать переплат по кредитной карте?

Чтобы сократить переплаты по кредитке, эффективно используйте беспроцентный период от 0 до 0 дней и не пропускайте обязательные платежи. При финансовых трудностях сразу свяжитесь с банком для обсуждения возможных вариантов помощи.

Как погасить задолженность по кредитной карте без дополнительных расходов?

Самое простое: Вносите больше, чем минимальный платёж и чаще и подключите автопополнение на карте. Однако, самое главное — совершать много покупок в рамках одного льготного периода. Чем ближе расходная операция к концу беспроцентного периода, тем меньше времени остаётся на погашение долга, при этом сумма долга увеличивается.

Что делать, если данные кредитной карты были украдены?

Вы можете легко перевыпустить карту, и тогда злоумышленники не смогут ею воспользоваться.
Есть несколько способов заблокировать карту:
1. В приложении банка или личном кабинете найдите иконку карты и нажмите на неё. Выберите опцию «Блокировать» или «Заблокировать карту».
2. Свяжитесь с банком через чат поддержки или по телефону.

Что делать если потерял карту Хоум Банка

Потеряли карту? Действуйте немедленно! Заблокируйте ее через приложение банка на вашем телефоне или свяжитесь с банком по номеру горячей линии для оперативной блокировки.

Существуют ли специальные кредитные карты для молодежи?

Банк придерживается политики равных возможностей, предлагая универсальные продукты для клиентов всех возрастов

Со скольки лет выдают молодежную кредитную карту?

Кредитные карты нашего банка доступны всем совершеннолетним клиентам без разделения на возрастные категории

Какие особенности кредитных карт для студентов по сравнению с обычными картами?

В сравнении с обычными картами, карты для студентов имеют ряд особенностей:

1. Ограниченный кредитный лимит. Обычно он ниже, чем для обычных клиентов.
2. Возможность подтвердить доход стипендией, если клиент является студентом дневного отделения.
3. Повышенный кэшбэк за покупки в определённых категориях.
4. Бесплатное оформление и обслуживание.
5. Индивидуальный дизайн.

Молодёжная аудитория обращает внимание на внешний вид продукта, поэтому для таких карт разрабатывается уникальное оформление. Однако подробные условия по студенческим картам могут различаться в зависимости от банка и типа карты.

Могут ли пенсионеры оформить кредитную карту?

Разумеется, лица пенсионного возраста могут получить кредитную карту в нашем банке.

Существуют ли специальные условия для пенсионеров при оформлении кредитных карт?

Для пенсионеров предусмотрены специальные условия при оформлении кредитных карт в зависимости от предложения. Вот некоторые из них:

1. Льготный период. Он может составлять до 120 дней.
2. Сниженная процентная ставка.
3. Отсутствие справок о доходах. Для получения минимального лимита достаточно предъявить паспорт.
4. Привязка к пенсионной карте. Это позволяет автоматически погашать кредит при каждом начислении пенсии.
5. Дополнительные льготы. Часто такие карты предоставляют право на бесплатный проезд в общественном транспорте или другие преимущества.

Однако следует учесть, что банк может потребовать страхование жизни и здоровья. Хотя этот полис является добровольным, финансовая организация может отказать в одобрении заявки без его предоставления.

Важно помнить, что условия оформления кредитных карт могут различаться в разных банках. Поэтому рекомендуется уточнить актуальную информацию в конкретном финансовом учреждении.

Существуют ли возрастные ограничения по кредитной карте пенсионерам?

Да, ограничения существуют, максимальный возраст заемщика ограничен, предел составляет 100 лет.

Нужен ли поручитель для оформления кредитной карты пенсионером?

Да, пенсионерам нужен поручитель при открытии карты

Вклады

Есть ли в Хоум Банке выгодные депозитные программы

Да, банк предлагает различные депозитные программы с различными условиями и процентными ставками.

Когда начинают начисляться проценты на банковский вклад?

В соответствии с положениями статьи 839 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты на сумму вклада начисляются с даты, следующей за днём поступления вклада в банк, и до момента его возврата вкладчику включительно. Если же списание средств со счёта вкладчика происходит по другим причинам, то проценты начисляются до даты списания включительно.

Может ли банк без согласования изменить процентную ставку по вкладу?

Согласно действующему законодательству, финансовое учреждение не имеет права в одностороннем порядке вносить изменения в условия существующих депозитных соглашений. Процентная ставка по ранее открытому депозиту клиента сохраняется неизменной на протяжении всего срока его действия.

Облагается ли налогом процент по депозиту?

Да, но только с суммы превышения порога доходности, который зависит от максимальной ставки Центрального банка. Эту ставку нужно умножить на 1 000 000 рублей — с суммы превышения придётся заплатить налог.
Например, если ставка составляет 10%, то можно получить 1 000 000 × 10% = 100 000 рублей в год в виде процентов со всех вкладов и счетов физического лица. Если при этом сумма процентов за год составила 150 000 рублей, то с 50 000 рублей нужно будет заплатить НДФЛ в размере 13% — 6500 рублей.

Какие штрафы или комиссии могут быть при досрочном закрытии вклада?

В соответствии с законодательством, банк не может взимать штрафы и комиссии при досрочном расторжении вклада (статья 840 Гражданского кодекса Российской Федерации). Клиент не может получить сумму меньшую, чем изначально вложил. Однако обычно досрочное закрытие вклада сопровождается потерей процентов.

Что произойдет с процентами, если я закрою вклад досрочно?

Вы можете закрыть вклад в любой момент, и это не потребует дополнительных затрат. Однако, если вы решите закрыть вклад раньше срока, то проценты, которые были начислены, не будут выплачены.
В день продления вклада вы можете подать заявление на частичное снятие средств. В этом случае вы сохраните накопленный доход.

Как закрыть вклад без продления?

В случае если вы не планируете продлевать срок действия вклада, вы можете получить свои средства вместе с начисленными процентами. Это можно сделать как в отделении банка, так и через онлайн-перевод, если такая опция предусмотрена.

Можно ли закрыть вклад, если я потерял договор на него?

Да, можно расторгнуть договор о вкладе, если он был утерян. Все сведения о вкладе хранятся в базе данных банка. После предоставления паспорта вклад будет возвращён в полном объёме с начисленными процентами. Также можно восстановить договор. Для этого необходимо обратиться в отделение банка и подать заявление на получение копии или дубликата договора.

Можно ли снять деньги с депозита досрочно и какие последствия?

Деньги с вклада можно забрать в любой момент, но не всегда удаётся сохранить начисленные проценты. Если закрыть вклад досрочно, то потеря доходности будет неизбежной. Проценты пересчитают, и вкладчик получит меньше, чем рассчитывал. А если не забрать деньги после окончания срока вклада, некоторые банки могут взимать комиссию за ведение счёта.

Как я могу изменить банк или перевести вклад в другой банк?

Чтобы перевести вклад в другой банк, нужно открыть счет в новом банке и обратиться с просьбой о перечислении средств по новым реквизитам.
К переводу будут применены стандартные тарифы и правила.

Накопительные счета

Что такое накопительный счет и как он работает?

Накопительный или сберегательный счёт — это вклад, который позволяет вносить и снимать деньги без дополнительных ограничений.

Есть ли ограничения на минимальную или максимальную сумму для открытия накопительного счета?

Накопительные счета зачастую не устанавливают минимального взноса, но и не позволяют пополнять без ограничений. Ограничения возможны в отдельных акционных тарифах.

Какой минимальный и максимальный срок размещения средств на накопительном счете?

В отличие от срочных депозитов, накопительный счёт не имеет ограничений по времени размещения средств. Это означает, что вы можете держать деньги на счету неограниченное количество времени.

Можно ли открыть несколько накопительных счетов в одном банке?

Один человек может иметь несколько накопительных счетов, которые могут быть открыты в одном банке или в разных. Однако отдельные акционные предложения в виде накопительных счётов с повышенной доходностью могут быть ограничены в числе на одного клиента.

Какие документы требуются для открытия накопительного счета?

Стандартный набор в виде документа удостоверяющего личность — паспорт, после чего подписать договор на банковского обслуживания.

Подлежит ли налогообложению накопительный счёт?

Сумма, находящаяся на счёте, не подлежит налогообложению, а вот проценты, начисленные на эту сумму, облагаются налогом.
Порог зависит от максимальной ставки Центрального банка, которая действовала на первое число каждого месяца в год, когда был получен доход.

Застрахованы ли средства на накопительном счете?

Средства физических лиц, размещённые на счетах в российских банках, защищены системой страхования вкладов, которую осуществляет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Это относится и к накопительным счетам.

Какие меры защиты предусмотрены для накопительного счета от несанкционированных операций?

На накопительные счета распространяются все банковские процедуры контроля и безопасности, в том числе фрод-мониторинг и приостановление исполнения нетипичной и подозрительной операции.
Кроме того, средства на накопительных счетах застрахованы в системе страхования вкладов.

Куда будут перечислены деньги, если я закрою накопительный счёт?

В случае закрытия счёта деньги будут сразу же переведены на рублёвый счёт вашей дебетовой карты.

Можно ли снять деньги с накопительного счета в любой момент?

Накопительный счёт — это нечто среднее между вкладом и текущим карточным счётом. Отличительной особенностью накопительного счёта является его гибкость: вы можете снимать деньги в любое время, не теряя начисленные проценты. Однако, в отличие от вклада, ставка по накопительному счёту не является фиксированной.

Поддержка клиентов

Как позвонить в Банк ХКФ?

Актуальный номер телефона вы можете найти на странице службы поддержки

Как связаться с поддержкой клиентов Хоум Банка

Вы можете обратиться в службу поддержки по телефону или через онлайн-чат на сайте банка.

Как изменить паспортные данные в Хоум Банке

В случае обновления паспортных данных или ошибок в базе, клиенту необходимо обратиться в отделение банка с текущим паспортом.

Технические вопросы

Можно ли использовать карту МИР в Интернет?

Да. Карты мир принимают все площадки в России и ряд зарубежных сайтов. Для платежей в Интернет на карте должна быть активна опция MirAccept.

Как банк ХКФ защищает персональные данные клиентов

Банк использует современные технологии шифрования и защиты информации.

Если карта автоматически продлилась, то какую дату указывать при оплате?

При онлайн-операциях необходимо указывать дату, которая обозначена на лицевой стороне карты. Это касается и дебетовых, и кредитных карт.
Если сервис отказал в приеме карты с датой в прошлом, то вам не удастся оплатить услугу и нужна новая карта.

Прочие вопросы

Что делать, если банкомат ошибочно выдал меньше наличных, чем указано?

В случае, если банкомат выдал вам меньше наличных, чем вы ожидали, рекомендуется:
1. Проверить счёт и сверить сумму с той, которую выдал банкомат.
2. Зафиксировать все детали операции. Сохраните чек, на котором указана сумма выдачи, а также информацию из СМС или приложения банка о списании средств со счёта.
3. Найти номер банкомата. Обычно он указан на наклейке или маркером на лицевой или боковой стороне устройства.
4. Связаться с банком, которому принадлежит банкомат. Номер телефона обычно также указан на устройстве.
5. Следовать инструкциям оператора.

Обычно рассмотрение заявления занимает от 5 до 30 календарных дней (без учёта государственных праздников). Если банк откажет вам, единственным выходом будет обращение в суд.

		КАРТЫ		ВКЛАДЫ		НОВОСТИ		ЕЩЕ

КАРТЫ		ВКЛАДЫ		НОВОСТИ		ЕЩЕ