Чем микрозайм отличается от кредита?

Сразу скажем, что и кредит и микрозайм — это финансовые инструменты, которые помогают получить денежные средства в долг. Несмотря на схожую суть услуги сами инструменты работают с существенными различиями, которые важно учитывать при выборе подходящего варианта.

Что такое микрозайм?

Микрозайм — это небольшая сумма денег, предоставляемая микрофинансовыми организациями (МФО, МКК и пр.) на короткий срок. Обычно сумма не превышает 100 000 рублей (в редких случаях может достигать 1 000 000 руб.), а сроки составляют от нескольких дней до года. Процентные ставки по микрозаймам значительно выше, чем по кредитам, что связано с минимальными требованиями к заемщику и высокой скоростью оформления.

«Микрозаймы подходят для экстренных нужд, когда деньги нужны быстро и на короткий срок. Однако важно учитывать высокие проценты и своевременно погашать долг», 
— отмечает финансовый аналитик Екатерина Смирнова.

Что такое кредит?

Кредит — это ссуда, предоставляемая банками или другими лицензированными финансовыми организациями. Кредиты выдаются на более крупные суммы (до нескольких миллионов рублей) и на длительный срок (до 30 лет). Для получения кредита требуется предоставить документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.

«Кредит — это долгосрочный инструмент для крупных покупок или инвестиций. Банки предлагают более низкие процентные ставки, но требуют строгого соблюдения условий договора», 
— говорит экономист Иван Багетов.

Сравнение микрозайма и кредита

Подробнее о регулировании кредитов и займов на сайте Центробанка России.

Преимущества и недостатки

Микрозайм

Преимущества:

• Быстрое оформление (15-30 минут).
• Минимум документов (обычно только паспорт).
• Доступность даже с плохой кредитной историей.

Недостатки:

• Высокие процентные ставки.
• Короткие сроки возврата.
• Риск попасть в долговую яму при просрочке платежей.

Кредит

Преимущества:

• Низкие процентные ставки.
• Возможность получить крупную сумму.
• Длительные сроки погашения с удобным графиком платежей.

Недостатки:

• Длительное рассмотрение заявки (до нескольких дней).
• Необходимость подтверждения дохода и предоставления большого пакета документов.
• Строгие требования к кредитной истории заемщика.

Что выгоднее для заемщика?

Выбор между микрозаймом и кредитом зависит от индивидуальной финансовой ситуации заемщика. При принятии решения следует учитывать несколько ключевых аспектов: необходимую сумму, срочность получения денег, возможность погашения и текущее состояние кредитной истории.

Микрозайм может быть оптимальным решением, если вам срочно требуется небольшая сумма денег на короткий период. Этот вариант особенно привлекателен для тех, кто может быстро вернуть долг и готов принять высокие процентные ставки в обмен на скорость и простоту оформления.

С другой стороны, если вы планируете крупную покупку или нуждаетесь в значительной сумме на длительный срок, кредит будет более выгодным выбором. Банковские кредиты предлагают более низкие процентные ставки и удобный график погашения, что делает их предпочтительными для долгосрочного финансового планирования.

Экспертное мнение: "При выборе между микрозаймом и кредитом важно оценить свои финансовые возможности и срочность потребности в деньгах. Микрозаймы могут быть полезны в экстренных ситуациях, но для планируемых расходов кредит обычно выгоднее", — советует финансовый консультант Елена Смирнова.

В каталоге ФинФакс более 300 банков и 100 микрофинансовых учреждений, выбирайте по критериям и целям.