Как исправить кредитную историю?

Кредитная история — это аналог рейтинга доверия или знак качества в глазах банка и прочих компаний финансового сектора. Для понимания собственного кредитного рейтинга нужно получить собственное кредитное досье. Процедура получения досье абсолютно бесплатна и описана нами ранее в наших публикациях. Представим, что вы узнали свой рейтинг и он вам не нравиться, вариантам его улучшения и посвящена данная статья.

Как улучшить кредитную историю?

Если у заемщика есть негативные записи в его кредитном портфолио он может следовать нескольким простым советам для персонального кредитного рейтинга (ПКР):

Исполнение обязательств

Чем более ответственно вы относитесь к текущим кредитным обязательствам, тем лучше будет ваша кредитная история. Если банки отказывают в кредитах, можно попробовать взять небольшой потребительский или POS-кредит и погашать его вовремя.

Анализ кредитного отчета

Запросите свой кредитный отчет и проанализируйте факторы, которые могут негативно влиять на кредитный рейтинг, к положительным факторам может относиться закрытие неиспользуемых кредитных карт или исправление небольших недоплат.

Зарплата и кредитные продукты

Если у вас плохая история и получить новый кредит для ее исправления не получается из-за отказов можно обратиться в банк, который обслуживает ваш зарплатный проект или депозитный вклад. Нормативы позволяют такому банку предоставить вам небольшой кредит без учета скорингового балла, что может помочь восстановить кредитную репутацию.

Записи о погашенных кредитах или положительная история, сохраняется в кредитной истории в течение 7 лет и еще 3 года в архиве БКМ, а вот записи о просроченных платежах, или негативная история храниться неограниченно, до полного погашения долга. Это значит, что обнулить кредитную историю просто выждав несколько лет и не погасив долг — не получится.
— Ваня Пятак

Услуги по исправлению кредитной истории

Многие МФО и даже банки предлагают услуги по исправлению кредитной истории, однако стоит помнить, что серьезные просрочки (все, что более 90 дней) не исправить быстро. Для реального улучшения досье нужна последовательная история погашенных кредитов и поверив подобному предложению вы можете напрасно потратить средства. 

Риски переплаты

Кредиты, предлагаемые для исправления истории, часто имеют более высокие ставки. Подобный кредит может быть рекламным ходом для продвижения дорогих кредитов.

Мошенничество

Если предложения по исправлению кредитной истории поступают от организаций, не занимающихся кредитованием, скорее всего, это мошенничество и вас просто "разводят" на деньги.

Запрет на получение кредитов

На данный момент все еще нет возможности установить самозапрет на кредитование через БКИ, но существует законопроект, который даст заемщикам право вносить такой запрет, что позволит минимизировать риски от мошеннических действий или спонтанных желаний.

Для защиты от подобных проблем есть два пути::

1. Регулярный контроль: До двух проверок своей истории в год бесплатны по закону 
2. Сервисы защиты: Многие БКИ предлагают услуги, которые предупреждают клиента о новых кредитных заявках.